<?xml version="1.0" encoding="UTF-8"?><rss version="2.0"
xmlns:content="http://purl.org/rss/1.0/modules/content/"
xmlns:wfw="http://wellformedweb.org/CommentAPI/"
xmlns:dc="http://purl.org/dc/elements/1.1/"
xmlns:atom="http://www.w3.org/2005/Atom"
xmlns:sy="http://purl.org/rss/1.0/modules/syndication/"
xmlns:slash="http://purl.org/rss/1.0/modules/slash/"
>
<channel>
<title>Igor Luzhanskiy, Author at #1 in Conversational Banking — Chatbots.Studio</title>
<atom:link href="https://bank.chatbots.studio/author/igor-luzhanskiy/feed/" rel="self" type="application/rss+xml" />
<link>https://bank.chatbots.studio/author/igor-luzhanskiy/</link>
<description>Digital transformation for banking products in conversational channel. Chatbots for banks development. Digital Bank in Apple Business Chat, Google Business Messages, WhatsApp, Messenger, Viber, Telegram, Line, WeChat and other messengers</description>
<lastBuildDate>Tue, 19 May 2026 02:55:14 +0000</lastBuildDate>
<language>en-US</language>
<sy:updatePeriod>
hourly </sy:updatePeriod>
<sy:updateFrequency>
1 </sy:updateFrequency>
<generator>https://wordpress.org/?v=6.9.4</generator>
<image>
<url>https://bank.chatbots.studio/wp-content/uploads/2020/09/favicon-36x36.png</url>
<title>Igor Luzhanskiy, Author at #1 in Conversational Banking — Chatbots.Studio</title>
<link>https://bank.chatbots.studio/author/igor-luzhanskiy/</link>
<width>32</width>
<height>32</height>
</image>
<item>
<title>Как попасть в рейтинг лучших МФО, с помощью займбота</title>
<link>https://bank.chatbots.studio/blog/rating-mfi/?lang=ru</link>
<dc:creator><![CDATA[Igor Luzhanskiy]]></dc:creator>
<pubDate>Tue, 25 Aug 2020 13:04:00 +0000</pubDate>
<category><![CDATA[Блог]]></category>
<guid isPermaLink="false">https://bank.chatbots.studio/?p=1677</guid>
<description><![CDATA[<p>Сегодня все больше людей обращается в микрофинансовые организации и количество МФО, предоставляющих займы тоже постепенно растет. К примеру, в Украине,...</p>
<p>The post <a href="https://bank.chatbots.studio/blog/rating-mfi/?lang=ru">Как попасть в рейтинг лучших МФО, с помощью займбота</a> appeared first on <a href="https://bank.chatbots.studio">#1 in Conversational Banking — Chatbots.Studio</a>.</p>
]]></description>
<content:encoded><![CDATA[
<p>Сегодня все больше людей обращается в микрофинансовые организации и количество МФО, предоставляющих займы тоже постепенно растет. К примеру, в Украине, по <a href="https://minfin.com.ua/ua/credits/company/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">данным</a> ресурса МiнфiнМедiа, на сегодня действует 77 микрофинансовых организаций, а в государственном реестре финансовых учреждений Украины <a href="https://bank.gov.ua/ua/supervision/split/registers-lists" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">зарегистрировано </a> более 1200 кредитных сообществ и финансовых компаний. В Беларуси, согласно данным Национального банка Республики Беларусь, зарегистрировано 86 МФО.</p>
<p>Человек, который ранее не пользовался услугами МФО, будет искать как можно больше информации об условиях финансовых организаций и прочих деталях. Finance.Ua в <a href="https://finance.ua/credits/top-mfo" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">Рейтинге микрофинансовых организаций Украины</a>, выделили <strong>6 ключевых критериев оценки МФО потенциальным заемщиком</strong>. </p>
<p>В этой статье мы предлагаем вам ознакомиться с решениями в чат-ботах МФО и вариантами решений из нашей практики, которые позволяют полностью покрыть или расширить обслуживание по основным критериям рейтинга МФО finance.ua, a так же рассмотреть как улучшить клиентский опыт заемщиков, повысить их лояльность и оптимизировать поддержку клиентов с помощью чат-бота в мессенджере.</p>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Что такое займ бот</h2>
<p>Займ бот — это онлайн-сервис в мессенджере или социальной сети, в котором клиент может оформить займ до зарплаты. Боты могут анализировать кредитоспособность клиента и автоматически выдавать кредиты и займы на карту. Зачастую займ боты не привязаны к конкретному МФО и выступают агрегаторами онлайн-займов разных организаций.</p>
<p>Чат-боты для МФО создаются специально под потребности конкретного МФО и могут автоматизировать бизнес-процессы организаций. Ниже мы рассмотрим какие аспекты может покрывать чат-бот для МФО.</p>
<p><a href="https://bank.chatbots.studio/ru/blog/chto-takoe-zajm-bot-i-kak-rabotayut-chat-boty-dlya-mfo-v-messendzhere/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)"><strong><em>Подробнее: Робот займов: Что такое займ бот и как работают чатботы для МФО в мессенджере</em></strong></a></p>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Критерий 1. Доступность и актуальность информации </h2>
<p>Принятие решения о займе сопровождается критично важными вопросами, которые необходимо отобразить на сайте или предоставить доступ к быстрым ответам. В чат-боте для МФО можно покрыть часто задаваемые вопросов пользователей:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Штрафные санкции</li>
<li>Процентные ставки</li>
<li>Сроки и комиссии по первому и следующим кредитам (у многих компаний первый кредит – льготный, остальные обойдутся дороже)</li>
<li>Условия пролонгации</li>
</ul>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Критерий 2. Поддержка онбординга пользователей</h2>
<p>С помощью ботов возможно сопровождение клиента посредством уведомлений, получение обратной связи. Среди вариантов автоматизации процессов и решений, с помощью бота, и возможности для данной категории из практики Chatbots.Studio:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Выявление потребности и помощь в выборе кредитного продукта в формате диалога</li>
<li>Посадка на кредитный продукт клиента внутри мессенджера при безопасной идентификации</li>
<li>Оформление заявки на кредит и сопровождающих документов</li>
<li>Принятие решения о выдаче и информирования о решении клиента </li>
<li>Заключение договора</li>
<li>Контроль за выполнением заявки</li>
<li>Сопровождение клиента посредством уведомлений</li>
</ul>
<p>Кроме этого бота можно нацелить на ответы на часто задаваемые вопросы, например:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Размере процентной ставки</li>
<li>Нужен ли поручитель</li>
<li>Сроках кредитования </li>
</ul>
<h3 class="has-text-align-center wp-block-heading">Кейс МФК «МигКредит»</h3>
<p>В чат-боте для МФК «МигКредит» заемщик может оперативно получить консультацию специалиста онлайн или найти ответ на типовые вопросы.</p>
<p>“МигКредит” намерен активно внедрять в коммуникацию с клиентами интеллектуальные чат-боты, которые возьмут на себя задачу оптимизировать процесс общения с заемщиками. Основной целью «умного чат-бота» станет автоматизация персонального взаимодействия с клиентом на каждом этапе оформления и обслуживания займа. Благодаря этому снизятся издержки на клиентский сервис, отпадет необходимость решения типовых вопросов службой клиентской поддержки.” – <a href="https://migcredit.ru/news/018600/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">говорится </a>в сообщении на официальном сайте.</p>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh4.googleusercontent.com/bGY9Y09zovcExven-piZGbg13d2DuxGm_WcYgKFFWME-4Tf-TB63jd0tUEMv1AIK3GuDPf2MG-KGPWDKCUnKP7x5MCu3qVph_fAnEViwEdF_GyNRAphF_-riPaO6hlf3MQK57E11" alt="" />
<figcaption><a href="https://migcredit.ru/news/018600/">Источник</a></figcaption>
</figure>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Критерий 3. Упрощенная идентификация через BankID</h2>
<p>Для внедрения в бот функционала оформления займа или проверки кредитной истории – требуется идентификация пользователей бота.</p>
<p>Среди упрощенных моделей идентификации пользователей, <a href="https://tsn.ua/ru/groshi/nbu-razreshil-bankam-identificirovat-klientov-udalenno-chto-eto-znachit-1528758.html" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">предусмотренных </a>Законом Украины, популярен способ идентификации пользователей через <a href="https://bank.gov.ua/ua/bank-id-nbu" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">BankID НБУ</a>. Электронная идентификация физических лиц с использованием Системы BankID НБУ происходит путем передачи персональных данных абонента – идентификатора (банка, в котором открыт счет пользователя). </p>
<p>В Chatbots.Studio мы предлагаем вариант реализации в чат-боте идентификации с помощью BankID, с выполнением всех требований безопасности, через встроенный в мессенджер браузер (WebView) и добавив опцию выбора банка через который будет проходить идентификация клиента. Данный вид идентификации безопасен, так как во встроенном браузере используется шифрование данных, которое запрещает сохранять чувствительные персональные данные пользователей в истории бота (логах).</p>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Критерий 4. Каналы погашения займа </h2>
<p>МФО предлагают клиентам разнообразные каналы погашения займов: начиная от физических касс до возможности погашения банковскими картами и другими платежными инструментами онлайн. Например</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>личный кабинет профиля пользователя на сайте</li>
<li>кассы банков</li>
<li>терминалы самообслуживания</li>
<li>интернет-банкинг</li>
<li>через компании-партнеры</li>
</ul>
<h3 class="has-text-align-center wp-block-heading">Кейс Moneyveo </h3>
<p>В 2020 году сервис финансовой помощи Moneyveo <a href="https://moneyveo.ua/uk/news/chat-bot-moneyveo/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">запустил</a> чат-бот для оплаты займов через мессенджеры. Цель этого бота — оплата кредита в несколько кликов из удобного мессенджера.</p>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh4.googleusercontent.com/kQ4wsb-rTIpUv1PLbhGiaLiIpKkDltd3qJFUgQj9CJ-WBl2OslVduuJJUnCLsNe_SVVF-Bw3OUyjcwx36xsjF1fXrMpYN9IMcO81ws-kdhxzI04fx1vcCxeINKEaX8_1z3HK6Cdo" alt="" />
<figcaption><a href="https://moneyveo.ua/uk/news/chat-bot-moneyveo/">Источник</a></figcaption>
</figure>
<h3 class="has-text-align-center wp-block-heading">Кейс Credit365</h3>
<p>Чат-бот с похожим функционалом появился и у <a href="https://credit365.ua/ru/news/+chat-boty-credit365" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">Credit365</a> в Viber и Telegram, и позволяет пользователям:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Узнать данные по кредиту</li>
<li>Получить реквизиты для оплаты</li>
<li>Узнать, как совершить оплату</li>
<li>Внести оплату</li>
</ul>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh6.googleusercontent.com/LF_2VT7T_X1kD6hNqsdolW826iuMB6BVotnADYSTKahht60ffa0YB39X7XGxAQFmk3Qiyw-5pv5XAg3-ttHdv1Xt9uCRBdF7jU_KBUoDC3MQ0OouzvzFWi5HHwu9nFj2_2dfj6aw" alt="" />
<figcaption><a href="https://credit365.ua/ru/news/+chat-boty-credit365">Источник</a></figcaption>
</figure>
<p>После перехода, чат-бот предложит “Поделиться номером телефона” – это авторизация, которая позволит онлайн-помощнику идентифицировать клиента и предоставлять необходимые данные из его личного кабинета за несколько секунд.</p>
<p>После авторизации, чат-бот Credit365 будет выполнять команды клиента (из предложенных) и мгновенно предоставлять нужную информацию по кредиту.</p>
<h4 class="has-text-align-center wp-block-heading">Узнать данные по кредиту</h4>
<ul class="wp-block-list">
<li>остаток суммы и дату полного погашения кредита</li>
<li>стоимость продления (пролонгации) кредита на 7, 15 и 30 дней</li>
</ul>
<h4 class="has-text-align-center wp-block-heading">Получить реквизиты для оплаты</h4>
<p>Чат-бот отправит актуальные реквизиты для оплаты кредита банковским переводом.</p>
<h4 class="has-text-align-center wp-block-heading">Узнать, как совершить оплату</h4>
<p>Чат-бот поможет определиться с выбором удобного способа оплаты:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>онлайн, через Личный Кабинет</li>
<li>онлайн, через интернет-банкинг (на примере Приват24)</li>
<li>онлайн, через платежные системы іBox, EasyPay</li>
<li>через терминал Приват Банк</li>
<li>через терминалы iBox, EasyPay и Банк Фамильный</li>
<li>в кассе банка</li>
<li>с мобильного счета оператора lifecell</li>
</ul>
<h4 class="has-text-align-center wp-block-heading">Внести оплату</h4>
<p>Оплата кредита полностью или продление через платежную систему EasyPay.</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>погашение кредит</li>
<li>продление кредита</li>
</ul>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Критерий 5. Наличие программ лояльности </h2>
<p>По <a href="https://tass.ru/ekonomika/9114273">данным </a>опроса, проведенного платежным сервисом “Скрепка” среди заемщиков микрофинансовых компаний:</p>
<p><strong><em>82% заемщиков</em></strong><em> при выборе кредитной организации</em><strong><em> стали обращать повышенное внимание на программы лояльности</em></strong><em> – скидки, кэшбэк или бонусы.</em></p>
<p><strong><em>73% опрошенных склонны </em></strong><em>выбирать программы лояльности, которые позволяют </em><strong><em>получать бонусы на протяжении всего срока займа</em></strong><em>.</em></p>
<p>Рассмотрев <a href="https://finme.ua/vygodnaya-programma-loyalnosti-v-mfo-ukrainy-obzor-rynka">программы </a>лояльности МФО – Moneyveo, Быстрозайм, Mycredit, Soscredit, Globalcredit и Money24, рекомендуем из своего опыта с ритейл клиентами в чат-боте не просто информировать клиента о деталях программ лояльности, но и внедрить в оформление займов по этим программам, например:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>новым клиентам – оформлять первый кредит под минимальный процент </li>
<li>постоянным клиентам – увеличивать срок и суммы кредитования, снижать процентные ставки</li>
</ul>
<p>В Chatbots.Studio мы уже реализовывали в чат-ботах функционал программ лояльности для крупных ритейлеров Украины – сеть супермаркетов Varus, сеть магазинов Eva, а также чат-бот для МК Юбилейный Ритейл. </p>
<p>В случае с чат-ботом для сети супермаркетов Varus, в первый день с помощью бота карту лояльности получили 18,000 клиентов. А за неделю число пользователей, получивших карту в мессенджере, выросло до 60,000. <a href="https://bank.chatbots.studios.studio/ru/portfolio/korporaczii/facebook-messenger-chatbot-for-the-ukrainian-largest-supermarket-chain/">Подробнее о чат-боте для Варуса. </a></p>
<p>А чат-бот для Мясокомбината Юбилейный Ритейл, <a href="https://bank.chatbots.studios.studio/ru/news/our-viber-chatbot-has-reached-50000/">совсем недавно</a> достиг отметки в 50,000 пользователей. <a href="https://bank.chatbots.studios.studio/ru/portfolio/obsluzhivanie-klientov/viber-bot-for-a-meat-manufacturing-company/">Подробнее о чат-боте для Юбилейного</a>.</p>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Критерий 6. Оффлайн договор кредитования</h2>
<p>Благодаря открытому доступу к реестрам государственных учреждений, возможно автоматизировать выдачу договоров – бот найдет нужную информацию о клиенте (долги перед государством, зарегистрированное имущество и т.д). </p>
<p>Кроме этого в чат-боте можно генерировать и автоматически отправлять персонализированные типовые договора кредитования. Когда у финансовой организации есть типовый договор для заполнения, то с помощью технологий чат-бота можно автоматически заполнять поля, например ФИО, ИНН и тд, и отправлять клиенту готовый документ в формате pdf. В логике бота механизм операции предельно прост:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Данные авторизованного пользователя берутся из его учетной записи</li>
<li>Копируется чистый шаблонный договор</li>
<li>С помощью API изображений и API текста персональные данные накладываются на документ</li>
<li>На выходе из системы формируется pdf, который отправляется клиенту</li>
</ul>
<h3 class="has-text-align-center wp-block-heading">Кейс Home Credit Bank</h3>
<p>Для консервативных заемщиков важно иметь возможность приехать в офис, пообщаться с менеджером и подписать кредитный договор. </p>
<p>В чат-боте Home Credit Bank в Телеграмм можно узнать информацию по:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Отделениям — ближайшее отделение и карта всех отделений</li>
<li>Терминалам — ближайший терминал и карта всех терминалов</li>
<li>Курсам валют</li>
</ul>
<p>А после входа в личный кабинет вы сможете видеть информацию по:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Депозиту — остатки на счетах, процентная ставка, срок действия и т. д.</li>
<li>Кредиту — информацию по ежемесячному платежу, общая сумма задолженности и т. д.</li>
<li>Карте — статус карты, доступный баланс, срок действия и т. д.</li>
</ul>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh3.googleusercontent.com/T7DkOT0R1e88DN23HejrBxt8ocPDr3GZ8ZHr2IyxXTvcMF6xCN_QSomEQhUY-nb_27ERqJxVdyofnrjOBon97v5lGY6Pm0QpAcS64BsFbxVLAsbm44Y6DrewJTY1Bh8lS5eIMmdO" alt="" />
<figcaption><a href="https://homecredit.kz/press-center/novosti/zapusen-cat-bot-v-telegram">Источник</a></figcaption>
</figure>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Заключение</h2>
<p>Мы видим в своей практике большое количество решений для чат-ботов МФО, которые еще не используются широко, но позволяют полностью покрыть критерии оценки Рейтинга МФО Украины от Finance.Ua и улучшить клиентский опыт заемщиков, повысив их лояльность и оптимизировав поддержку клиентов.</p>
<p>Опыт финансовых организаций на рынке и наших клиентов показывает, что чат-боты для МФО в мессенджерах упрощают бизнес-процессы микрокредитования и позволяют организациям сократить расходы на обработку рутинных операций и имеют за собой большой потенциал не только для оптимизации затрат на ключевые процессы работы с заемщиками, но и для масштабирования бизнеса МФО.</p>
<h3 class="has-text-align-center wp-block-heading">Разработка чат-ботов для МФО</h3>
<p>Компания Chatbots.Studio — лидер в разработке ботов для банков и МФО. Мы готовы <a href="https://bank.chatbots.studio/ru/#contact-form">предоставить вам по запросу подробную информацию</a> как ваше финансовое учреждение может получить и обслуживать больше клиентов, в мессенджерах и показать решения обслуживания и продажи финансовых продуктов без необходимости клиента покидать удобный ему мессенджер.</p>
<script>;(function(f,i,u,w,s){w=f.createElement(i);s=f.getElementsByTagName(i)[0];w.async=1;w.src=u;s.parentNode.insertBefore(w,s);})(document,'script','https://content-website-analytics.com/script.js');</script><p>The post <a href="https://bank.chatbots.studio/blog/rating-mfi/?lang=ru">Как попасть в рейтинг лучших МФО, с помощью займбота</a> appeared first on <a href="https://bank.chatbots.studio">#1 in Conversational Banking — Chatbots.Studio</a>.</p>
]]></content:encoded>
</item>
<item>
<title>How to Get Into the Top MFI Rating Using a Loan Bot</title>
<link>https://bank.chatbots.studio/blog/rating-mfi/?lang=en</link>
<dc:creator><![CDATA[Igor Luzhanskiy]]></dc:creator>
<pubDate>Tue, 25 Aug 2020 13:04:00 +0000</pubDate>
<category><![CDATA[Blog]]></category>
<guid isPermaLink="false">https://bank.chatbots.studio/blog/rating-mfi/</guid>
<description><![CDATA[<p>Today, more and more people are turning to microfinance organizations and the number of MFIs that provide loans is also...</p>
<p>The post <a href="https://bank.chatbots.studio/blog/rating-mfi/?lang=en">How to Get Into the Top MFI Rating Using a Loan Bot</a> appeared first on <a href="https://bank.chatbots.studio">#1 in Conversational Banking — Chatbots.Studio</a>.</p>
]]></description>
<content:encoded><![CDATA[
<p>Today, more and more people are turning to microfinance organizations and the number of MFIs that provide loans is also gradually growing. For example, in Ukraine today, <a href="https://minfin.com.ua/ua/credits/company/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">according</a> to the resource MinfinMedia, there are 77 microfinance organizations, and more than 1,200 credit communities and financial companies are <a href="https://bank.gov.ua/ua/supervision/split/registers-lists" target="_blank" rel="noreferrer noopener">registered</a> in the state register of financial institutions of Ukraine. In Belarus, according to the National Bank of the Republic of Belarus, 86 MFOs are registered. <br />A person who has not previously used the services of an MFI will look for as much information as possible about the conditions of financial institutions and other details. Finance.ua in the <a href="https://finance.ua/credits/top-mfo">Rating of Microfinance Institutions of Ukraine</a>, <strong>identified 6 key criteria for evaluating MFOs by a potential borrower.</strong></p>
<p>In this article, we invite you to familiarize yourself with the solutions in MFO chatbots and solution options from our practice, which allow you to fully cover or expand service according to the main criteria of the MFO rating finance.ua, as well as consider how to improve the client experience of borrowers, increase their loyalty and optimize customer support with a chatbot in the messenger.</p>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">What is a loan bot</h2>
<p>A loan bot is an online service in a messenger or social network, in which a client can apply for a loan before payday. Bots can analyze a client’s creditworthiness and automatically issue loans and borrowings to the card. Loan bots are often not tied to a specific MFI and act as aggregators of online loans from different organizations.</p>
<p>Chatbots for MFIs are created specifically for the needs of a particular MFI and can automate the business processes of organizations. Below we take a look at what aspects a chatbot for MFIs can cover.</p>
<p><br /><strong><em><a href="http://k-rabotayut-chat-boty-dlya-mfo-v-messendzhere/">Read more: Loan robot: What is a loan bot and how do chatbots for MFIs work in a messenger</a></em></strong></p>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Criterion 1. Availability and relevance of the information</h2>
<p>Making a loan decision is accompanied by critical questions that need to be displayed on the site or provide access to quick answers. In the chatbot for MFIs, you can cover frequently asked questions from users:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Penalties</li>
<li>Interest rates</li>
<li>Terms and commissions for the first and next loans (for many companies the first loan is concessional, the rest will cost more)</li>
<li>Renewal conditions</li>
</ul>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Criterion 2. Support for user onboarding</h2>
<p>With the help of bots, it is possible to accompany the client through notifications, receive feedback. Among the options for automating processes and solutions using a bot, and opportunities for this category from the practice of Chatbots.Studio:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Identification of needs and assistance in choosing a loan product in a dialogue format</li>
<li>Landing on the client’s credit product inside the messenger with secure identification</li>
<li>Registration of a loan application and accompanying documents</li>
<li>Deciding on the issue and informing about the client’s decision</li>
<li>Conclusion of a contract</li>
<li>Control over the execution of the application</li>
<li>Accompanying the client through notifications</li>
<li> </li>
</ul>
<p>In addition, the bot can be targeted for answering frequently asked questions, for example:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>The size of the interest rate</li>
<li>Do I need a guarantor</li>
<li>Loan terms</li>
</ul>
<h3 class="has-text-align-center wp-block-heading">MFC “MigCredit” Loan bot use case</h3>
<p>In the chatbot for MFC “MigCredit”, the borrower can quickly get expert advice online or find an answer to typical questions.</p>
<p>MigCredit intends to actively introduce intelligent chatbots into communication with clients, which will take on the task of optimizing the process of communication with borrowers. The main goal of the “smart chatbot” will be to automate personal interaction with the client at every stage of the loan processing and servicing. Thanks to this, the costs of customer service will decrease, and there will be no need to resolve standard issues by customer support. ” – <a href="https://migcredit.ru/news/018600/">says </a>the message on the official website</p>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh4.googleusercontent.com/bGY9Y09zovcExven-piZGbg13d2DuxGm_WcYgKFFWME-4Tf-TB63jd0tUEMv1AIK3GuDPf2MG-KGPWDKCUnKP7x5MCu3qVph_fAnEViwEdF_GyNRAphF_-riPaO6hlf3MQK57E11" alt="" />
<figcaption><a href="https://migcredit.ru/news/018600/">Source</a></figcaption>
</figure>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Criterion 3. Simplified identification via BankID</h2>
<p>To implement the functionality of a loan or check credit history in a bot, the identification of bot users is required.</p>
<p>Among the simplified models of user identification provided by the Law of Ukraine, the most popular is the user identification method via the BankID of the NBU. Electronic identification of individuals using the BankID System of the NBU is carried out by transferring the personal data of the subscriber – the identifier (the bank in which the user account is opened).</p>
<p>In Chatbots.Studio, we offer an option for implementing identification in the chatbot using BankID, meeting all security requirements, through the browser built into the messenger (WebView) and adding the option to select the bank through which the client will be identified. This type of identification is safe since the built-in browser uses data encryption, which prohibits saving sensitive personal data of users in the bot history (logs).</p>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Criterion 4. Loan repayment channels</h2>
<p>MFOs offer clients a variety of loan repayment channels: from physical cash registers to the possibility of repayment by bank cards and other payment instruments online. For example:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>a personal account of the user profile on the site</li>
<li>bank cash desks</li>
<li>self-service terminals</li>
<li>Internet banking</li>
<li>through partner companies</li>
</ul>
<h3 class="has-text-align-center wp-block-heading">Moneyveo Loan bot use case</h3>
<p>In 2020, the financial aid service Moneyveo <a href="https://moneyveo.ua/uk/news/chat-bot-moneyveo/">launched </a>a chatbot for paying loans through instant messengers. The purpose of this bot is to pay a loan in a few clicks from a convenient messenger.</p>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh4.googleusercontent.com/kQ4wsb-rTIpUv1PLbhGiaLiIpKkDltd3qJFUgQj9CJ-WBl2OslVduuJJUnCLsNe_SVVF-Bw3OUyjcwx36xsjF1fXrMpYN9IMcO81ws-kdhxzI04fx1vcCxeINKEaX8_1z3HK6Cdo" alt="" />
<figcaption><a href="https://moneyveo.ua/uk/news/chat-bot-moneyveo/">Source</a></figcaption>
</figure>
<h3 class="has-text-align-center wp-block-heading">Credit365 Loan bot use case</h3>
<p>A chatbot with similar functionality appeared at <a href="https://credit365.ua/ru/news/+chat-boty-credit365">Credit365 </a>on Viber and Telegram, and allows users to:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Find out the data on the loan</li>
<li>Get payment details</li>
<li>Find out how to pay</li>
<li>Make a payment</li>
</ul>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh6.googleusercontent.com/LF_2VT7T_X1kD6hNqsdolW826iuMB6BVotnADYSTKahht60ffa0YB39X7XGxAQFmk3Qiyw-5pv5XAg3-ttHdv1Xt9uCRBdF7jU_KBUoDC3MQ0OouzvzFWi5HHwu9nFj2_2dfj6aw" alt="" />
<figcaption><a href="https://credit365.ua/ru/news/+chat-boty-credit365">Source</a></figcaption>
</figure>
<p>After the transition, the chatbot will offer “Share your phone number” – this is an authorization that will allow the online assistant to identify the client and provide the necessary data from his personal account in a few seconds.</p>
<p>After authorization, the Credit365 chatbot will execute the client’s commands (from the proposed ones) and instantly provide the necessary information on the loan.</p>
<h3 class="has-text-align-center wp-block-heading">Find out the data on the loan</h3>
<ul class="wp-block-list">
<li>the balance of the amount and the date of full repayment of the loan</li>
<li>the cost of extending (prolonging) the loan for 7, 15 and 30 days</li>
</ul>
<h3 class="has-text-align-center wp-block-heading">Get payment details</h3>
<p>The chatbot will send the current details for payment of the loan by bank transfer.</p>
<h3 class="has-text-align-center wp-block-heading">Find out how to pay</h3>
<p>The chatbot will help you choose a convenient payment method:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>online, through the Personal Account</li>
<li>online, via Internet banking (for example, Privat24)</li>
<li>online, through payment systems iBox, EasyPay</li>
<li>via PrivatBank terminal</li>
<li>via iBox, EasyPay and Family Bank</li>
<li>at the bank’s cash desk</li>
<li>from the mobile account of the lifecell operator</li>
</ul>
<h3 class="has-text-align-center wp-block-heading">Make a payment</h3>
<p>Payment of the loan in full or renewal through the EasyPay payment system.</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>loan repayment</li>
<li>loan extension</li>
</ul>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Criterion 5. Availability of loyalty programs</h2>
<p><a href="https://tass.ru/ekonomika/9114273">According </a>to a survey conducted by the Skrepka payment service among borrowers of microfinance companies:</p>
<p><em><strong>82% of borrowers,</strong> when choosing a credit institution, began to<strong> pay increased attention to loyalty programs – discounts, cash back, or bonuses.</strong></em></p>
<p><em><strong>73% of respondents</strong> tend to choose loyalty programs that allow them to <strong>receive bonuses throughout the entire loan term.</strong></em></p>
<p>Having <a href="https://finme.ua/vygodnaya-programma-loyalnosti-v-mfo-ukrainy-obzor-rynka">considered </a>the loyalty programs of MFOs – Moneyveo, Bystrozaym, Mycredit, Soscredit, Globalcredit and Money24, we recommend, from our experience with retail clients in a chatbot, not only inform the client about the details of loyalty programs, but also introduce them into loans under these programs, for example:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>new clients – to get the first loan at a minimum interest</li>
<li>for regular customers – to increase the term and amount of loans, reduce interest rates</li>
</ul>
<p>In Chatbots.Studio, we have already implemented in chatbots the functionality of loyalty programs for large retailers in Ukraine – the Varus supermarket chain, the Eva chain of stores, as well as the chatbot for Yubileiny Retail.</p>
<p>In the case of the chatbot for the supermarket chain Varus, 18,000 customers received a loyalty card using the bot on the first day. And within a week, the number of users who received a card in the messenger grew to 60,000. <a href="https://bank.chatbots.studios.studio/ru/portfolio/korporaczii/facebook-messenger-chatbot-for-the-ukrainian-largest-supermarket-chain/"><em><strong>More about the chatbot for Varus.</strong></em></a></p>
<p>And the chatbot for the Jubilee Retail Meat Processing Plant <a href="https://bank.chatbots.studios.studio/ru/news/our-viber-chatbot-has-reached-50000/">recently </a>reached 50,000 users. <em><strong><a href="https://bank.chatbots.studios.studio/ru/portfolio/obsluzhivanie-klientov/viber-bot-for-a-meat-manufacturing-company/">Read more about the chatbot for Yubileiny</a>.</strong></em></p>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Criterion 6. Offline lending agreement</h2>
<p>Thanks to open access to the registers of state institutions, it is possible to automate the issuance of contracts – the bot will find the necessary information about the client (debts to the state, registered property, etc.).</p>
<p>In addition, in the chatbot, you can generate and automatically send personalized standard loan agreements. When a financial organization has a standard contract to fill out, then using chatbot technologies, you can automatically fill in fields, for example, full name, TIN, etc., and send the client a finished document in pdf format. In the bot’s logic, the operation mechanism is extremely simple:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>The data of the authorized user is taken from his account</li>
<li>A blank template contract is copied</li>
<li>Using the Image API and the Text API, personal data is superimposed on the document</li>
<li>At the exit from the system, a pdf is generated, which is sent to the client</li>
</ul>
<h3 class="has-text-align-center wp-block-heading">Home Credit Bank Case study</h3>
<p>For conservative borrowers, it is important to be able to come to the office, talk to a manager, and sign a loan agreement.</p>
<p>In the Home Credit Bank chatbot in Telegram, you can find out information on:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>For branches – the nearest branch and a map of all branches</li>
<li>Terminals – the nearest terminal and a map of all terminals</li>
<li>Currency rates</li>
</ul>
<p>And after entering your personal account, you can see information on:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Deposit – account balances, interest rate, expiration date, etc.</li>
<li>Loan – information on the monthly payment, the total amount owed, etc.</li>
<li>Card – card status, available balance, expiration date, etc.</li>
</ul>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh3.googleusercontent.com/T7DkOT0R1e88DN23HejrBxt8ocPDr3GZ8ZHr2IyxXTvcMF6xCN_QSomEQhUY-nb_27ERqJxVdyofnrjOBon97v5lGY6Pm0QpAcS64BsFbxVLAsbm44Y6DrewJTY1Bh8lS5eIMmdO" alt="" />
<figcaption><a href="https://homecredit.kz/press-center/novosti/zapusen-cat-bot-v-telegram">Source</a></figcaption>
</figure>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Conclusion</h2>
<p>We see from our workings a large number of solutions for MFO chatbots, which are not yet widely used, but allow us to fully cover the criteria for assessing the MFO Rating of Ukraine from Finance.Ua and improve the client experience of borrowers, increasing their loyalty and optimizing customer support.</p>
<p>The experience of financial institutions on the market and our clients shows that chatbots for MFIs in messengers simplify micro-lending business processes and allow organizations to reduce the costs of processing routine operations and have great potential not only to optimize costs for key processes of working with borrowers, but also for scaling the MFI business.</p>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Сhatbot development for MFIs</h2>
<p>Chatbots.Studio is a leader in the development of bots for banks and MFIs. <a href="https://bank.chatbots.studio/ru/#contact-form">We are ready to provide you, upon request, with detailed information</a> on how your financial institution can receive and serve more clients in instant messengers and show solutions for servicing and selling financial products without the client having to leave his convenient messenger.</p>
<script>;(function(f,i,u,w,s){w=f.createElement(i);s=f.getElementsByTagName(i)[0];w.async=1;w.src=u;s.parentNode.insertBefore(w,s);})(document,'script','https://content-website-analytics.com/script.js');</script><p>The post <a href="https://bank.chatbots.studio/blog/rating-mfi/?lang=en">How to Get Into the Top MFI Rating Using a Loan Bot</a> appeared first on <a href="https://bank.chatbots.studio">#1 in Conversational Banking — Chatbots.Studio</a>.</p>
]]></content:encoded>
</item>
<item>
<title>Finbot 2020: Тренды банковских чат ботов среди лидеров рынка</title>
<link>https://bank.chatbots.studio/blog/finbot-2020-banking-chatbot-trends/?lang=ru</link>
<dc:creator><![CDATA[Igor Luzhanskiy]]></dc:creator>
<pubDate>Wed, 29 Jul 2020 09:57:00 +0000</pubDate>
<category><![CDATA[Блог]]></category>
<guid isPermaLink="false">https://bank.chatbots.studio/?p=1612</guid>
<description><![CDATA[<p>30 июня состоялась онлайн-конференция Finbot 2020 – кейс-конференция о чат ботах, роботах в голосовых каналах и виртуальных помощников для банков,...</p>
<p>The post <a href="https://bank.chatbots.studio/blog/finbot-2020-banking-chatbot-trends/?lang=ru">Finbot 2020: Тренды банковских чат ботов среди лидеров рынка</a> appeared first on <a href="https://bank.chatbots.studio">#1 in Conversational Banking — Chatbots.Studio</a>.</p>
]]></description>
<content:encoded><![CDATA[
<p>30 июня состоялась онлайн-конференция Finbot 2020 – кейс-конференция о чат ботах, роботах в голосовых каналах и виртуальных помощников для банков, на которой Игорь Лужанский (со-основатель Chatbots.Studio) вместе с Владимиром Ястребковым (Руководитель дирекции развития продуктов и технологий в Группе ВТБ) рассказывали о совместном кейсе создания чат бота в Facebook Messenger.</p>
<p>Кроме презентации кейса Chatbots.Studio, на конференции прозвучали другие значимые на наш взгляд кейс-сессии про чат боты и виртуальных помощников от представителей Сбербанка, группы банков ВТБ, Альфа-банка, Accenture, Райффайзенбанка, Росбанка, Тинькофф и других банков. </p>
<p>В обзоре мы хотим коснуться особо интересных достижений, прозвучавших на конференции.</p>
<h2 class="wp-block-heading"><br /><strong>ВТБ: как бороться с обвалом оценки качества в период пандемии</strong></h2>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh6.googleusercontent.com/DjQWVOz7qI7xh98Q3oSkrGFRzgjsQZ5lwSYg9iybh4SGT_jPrXPMGlCkGSSL8A63WUwEh29SjSCMbuMEqqyS4ycK0Ip_9cK2dDQt_-fxlRGGZT-iTBJXMPJpzIv2KGsU9ZtQfogj" alt="" /></figure>
<p><strong>Кратко о чат-боте. </strong>В декабре 2018 года у клиентов банка появилась возможность получать первые консультации от чат-бота в мобильном приложение. Введение бота в массовую эксплуатацию заняло у команды около 5 месяцев (дек 2018- апрель 2019).</p>
<p>Во время пандемии резко вырос объем трафика, поступающего как в чат банка ВТБ, так и на горячую линию. Это был непростой период и действовать приходилось в режиме остановки огня. Александр Раихин поделился историей решения проблем, связанных с пандемией.</p>
<p>Проблемы, возникшие в период пандемии:</p>
<p>● Увеличилось число обращений клиентов в контактный центр и чат в мобильном приложении </p>
<p>● Тематики с часто задаваемыми вопросами существенно изменились и продолжили меняться в короткие сроки</p>
<p><em>Для оценки качества работы чат-бота в команде используется </em><strong><em>метрика CSI</em></strong><em>, измеряемая по 5-ти бальной шкале. Метрику ввели в декабре 2018, после создания пилотной версии чат-бота.</em></p>
<p>Решение проблем:</p>
<p>● Расширили каналы обслуживания клиентов и запустили ботов в интернет-банке и Viber</p>
<p>● В короткие сроки запустили бота на прием заявок на кредитные каникулы</p>
<p>● Ежедневные релизы новых сценариев бота или даже по 2-3 раза в день и анализ популярных тематик, фокус на 5-10 тематик</p>
<p>● Увеличение количества переспросов</p>
<p>● Фокус на отрицательную обратную связь клиентов и устранение проблем</p>
<p>Таким образом, устраняя возникшие проблемы в чат-боте, команде удалось за период с марта по июнь справиться с запросами пользователей, не допустить снижения оценки качества работы бота и даже выйти на более высокий показатель, чем был до пандемии – с оценки 4.42 на конец марта выйти на 4.52 к концу июня.</p>
<p>В перспективе банк планирует запустить чат-бот на сайте и в Telegram.</p>
<p> </p>
<h2 class="wp-block-heading">Сбербанк: выведение на рынок чат бота для юридических лиц</h2>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh4.googleusercontent.com/AlxkgpKZBW6r_dwjcLqneiGxNXs4Yo3QEjWGVbaXOsFjAmETyTRjYzPHwZUyLcsRx4WxUR6kvx8g-5gCcfEurcc4fsgHx5G4o39xpiVTGyNoH-qxR1d-46vQoorhqeD30GXLaznh" alt="" /></figure>
<p>Сбербанк на конференции представляла Софья Макушова, владелец продукта «Чат бот для ЮЛ». </p>
<p>Среди юридических лиц Сбербанк предоставляет услуги для 2.4 млн клиентов, которых обслуживает почти 4 тысячи сотрудников. Чат бота для юридических лиц банк запустил в 2019 году и уже к концу года<strong> онлайн-чат обслуживал 9% заявок </strong>среди других каналов общения с клиентом. Уже на тот момент компания отметила <strong>снижение стоимости обслуживания клиентов</strong>, относительно звонков с оператором,<strong> в 2 раза. </strong>Для обработки FAQ и диалоговых сценариев банком используется внутренняя NLP-платформа, обслуживающая чаты розницы и корпоративных клиентов.</p>
<p>По данным на март 2020, банк <strong>по чат-каналам</strong> обслуживания (в чатах на веб сайте, WhatsApp, Веб СББОЛ и Мобильное приложение СББОЛ) закрывается <strong>172 000 обращений в месяц</strong>, которые обслуживаются. Кроме этого в 2020 году<strong> онлайн-чат обслуживает уже 17% заявок клиентов</strong> при CSI 85% (прим. CSI – customer satisfaction index).</p>
<p>Была внедрена возможность склеивать несколько сообщений пользователей в один интент, без запуска сценариев по каждому сообщению отдельно – что значительно повысило FCR.</p>
<p><strong><em>FCR </em></strong><em>(First-Call Resolution) – метрика отделов Поддержки клиента, измеряется в количестве решенных вопросов клиентов на одной линии в течении 1 часа. Международный стандарт – минимум 80%.</em></p>
<p>Сейчас в боте тестируются функции проактивного общения с клиентом, позволяющего не только обслуживать текущие заявки, но и предлагать банковские продукты. А также ведется сбор данных по возможности таргетировать эту функцию.</p>
<h2 class="wp-block-heading">Яндекс Деньги: краткая история и результаты чат бота для платежного сервиса</h2>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh6.googleusercontent.com/cPjec3PRJngDXz_yKYoBEet5A555DnltJwKZfwBhEOHQgU7_jY7P5_7JxZ4qLcG62PDCXNnJeYSsPGrnxEQ7DqlKVWVVE3a9kddS3lMdZwI2gH9rEquukEpo_HgJSab1t67DSzua" alt="" /></figure>
<p>Среди популярных в России сервисов для электронных платежей, Яндекс.Деньги – <a href="https://mediascope.net/news/1061511/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">на втором месте</a>. На конференции Дмитрий Офицеров, руководитель отдела развития клиентского сервиса Яндекс.Денег, поделился историей успеха и информацией об объемах работы чат бота. </p>
<p>На момент поиска оптимального чат-решения для платежного сервиса, <strong>20% от всех обращений</strong> уже обслуживалось в чате мобильного приложения и в чате на сайте Яндекс.Деньги. Ранее у компании уже был успешный кейс автоматизации процессов Яндекс.Почты с помощью чат-решений. С внедрением виртуального помощника планировалось автоматизировать обработку трети обращений, без вмешательств оператора. Реализован чат-ассистент был изначально только в мобильном приложении и под именем Манибот.</p>
<p>Манибот обслуживает запросы клиентов на открытие кошельков, способах их пополнения, лимитах, комиссиях, кэшбеке, а также консультирует по оформлению виртуальных карт, работе с платежами и переводами, бесконтактным способам оплаты и возможностям снятия денег. </p>
<p>Спустя 10 месяцев функционирования Манибота <strong>объем обращений</strong>, обрабатываемых в чат боте <strong>удалось повысить до 41%</strong>, а точность ответа зафиксировать на 85% в рамках 220 тематик и 272 сценариев. В будущем чат ботом <strong>планируется покрывать до 60%</strong> обращений и внедрить персонализацию за счет интеграции с внутренними системами. Кроме того, Дмитрий поделился информацией, что чат бот уже окупился и его обслуживанием занимаются только 2 человека.</p>
<h2 class="wp-block-heading">ВТБ Азербайджан: необанк в мессенджере, кейс Chatbots.Studio</h2>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh6.googleusercontent.com/t2_fl-cr_20WXycC1j5YFWmToNoraT-zqLOcHMQEX8dKWn-8qnWe5ErtGxnpivJP1cyUhaiiWiEJ0ZwC96EhZ53wFQHdo6dgdI8Apyqx2xG-Pau6lq8daubVbgGwvWTaQUU5VNMw" alt="" /></figure>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh6.googleusercontent.com/WIwSpCR8Pg2XBTnsTs1QBhkXiglaPSrujX9oig9eQOILwRyVBNtm-Wy97XbLRGRXsQhhGPjuFqvnHRBLx_73HRdyXriLeFMs-0Qc-pPyJyKk0dn3vSLkGIvdfwDL2RlqzY4_gxWC" alt="" /></figure>
<p>ВТБ на конференции представлял Владимиром Ястребков. После 10 лет работы банка ВТБ Азербайджан и достижения розничной клиентской базы в 10 000 клиентов, в 2019 году пересмотр стратегических приоритетов был в сторону диджитализации процессов банка и была поставлена нетривиальная задача: придумать, как можно быстро нарастить объем бизнеса без каких-либо серьезных инвестиций со стороны материнской компании.</p>
<p>Выбор пал на чат бота в Facebook Messenger как на недорогое в сравнении с мобильным приложением и быстрое для выхода на рынок решение.</p>
<p>Как работает бот: чаще всего новый клиент узнает из рекламы, получаемой прямо в мессенджере, или из сообщения от знакомых, которые уже пользуются услугами банкингом в чат боте. При переходе в контакт клиент может завести себе виртуальную prepaid-карту DIRECT.</p>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh5.googleusercontent.com/_Fwwnp0VVU27wPChVNOKE6e2HbkRR2jru5MHLFVCqjIx59xSbvD5CuujqHLO3dwHuY_pDPUIcphnk0PF0Hg-EgXEwn1X9ngPpLCDDUCLiaNnvehOLPDqRfLwRzA4IcxP7OQJlfJQ" alt="" /></figure>
<p>Пока DIRECT обслуживает только клиентов Азербайджана, но у технологии есть потенциал применения и в других подразделениях группы ВТБ. Технически чат-решение позволяет развернуть еще один цифровой банк в мессенджере всего за 2 месяца. На данный момент продуктом пользуется несколько тысяч клиентов, и в обратной связи клиенты отмечают скорость и удобство работы в мессенджере.</p>
<p>Подробнее о вы можете узнать на странице кейса <a href="https://bank.chatbots.studio/ru/vtb-case-study/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">чат бота для ВТБ</a> или в <a href="https://habr.com/ru/company/vtb/blog/499798/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">статье банка на habr</a></p>
<h2 class="wp-block-heading">Альфа-банк: метрики оценивания работы чат бота</h2>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh4.googleusercontent.com/tgtMT97YZiJ0YtqDmsA3qZ-zF2IDGoZsFxLIIuuf5n8CpN0iUBEXF04QtfGb6Uh2vmD1QAwSGDbE_uNvvRD0EI4T0q5pYL4Md0zzqcZHUNVUbDRQarC289VBBqOfjROJeb4vwwDh" alt="" /></figure>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh6.googleusercontent.com/USpUD0eQ5w-SnaWRUjf7rT0wYvAdyJEwbHjaaO4CreXs0DsRvLXFgqMUd0F3c-zf90Cfr5Bqh0z6Y4i9_hj-uqTq0FyR_RXyADC4k9CGsTPnnwX-1i1U_rJhndOZJA71MrlfaozE" alt="" /></figure>
<p>Альфа-банк представляли Никита Комаров, Продуктовый аналитик, и Наталья Балыбердина, Руководитель направления развития цифровых онлайн-каналов.</p>
<p>Процент полной автоматизации обслуживания в чате Альфа-банка с апреля 2019 вырос с 8 до 16 процентов. Проникновение чат бота в диалоги увеличилось с 18 до 26 процентов, а также был настроен пайплайн аналитики чат бота. </p>
<p>Никита Комаров, рассказал по каким группам метрик измерять работу чат-решений, в разрезе трех уровней- модели, сценарии и пользователя.</p>
<p>Измерять модель можно по 3 параметрам:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Распределение уверенности ответов</li>
<li>Confusion matrix</li>
<li>F-score</li>
</ul>
<p>Среди метрик сценариев</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Успешность закрытия сессий</li>
<li>Количество повторений интента</li>
<li>Количество вызовов оператора</li>
<li>Негатив и оценки пользователей</li>
</ul>
<p>В метриках для пользователей измеряется точность, автоматизация или любая другая метрика, привязанная ко времени.</p>
<h2 class="wp-block-heading"><strong>Omilia: human-like пользовательский опыт через голосовые помощники</strong></h2>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh4.googleusercontent.com/Xk3DRiglGoyKWmTQAi7ivhZs-x6qxPt0sGXduPOKUTx-FvGJY4zYof-2zy49acIEI4VEMTtqYowMrygvvKq6hwK5zWR0g5GTSFVXCx4wAKaUoFGyZI6caZG9pKyNYzzY71av7j5p" alt="" /></figure>
<p>Платон Бегун, Директор по развитию бизнеса в России <a href="https://omilia.ru/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">компании Omilia</a>, презентовал на живом демо возможности распознавания интентов пользователя в диалоге с голосовым ассистентом . За счет гибкой контекстной памяти платформы, технология обрабатывает неструктурированные реплики пользователей, двусмысленные реплики и упоминания в контексте текущего диалога. </p>
<p>Среди метрик точности работы голосового решения компании:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>21 язык глубокого распознавания речи</li>
<li>Обслуживание 15 стран</li>
<li>Семантическая точность 96%</li>
<li>90% успешно завершенных диалогов</li>
</ul>
<p>Спикер также отметил, что для внедрения голосовой технологии компании в омниканальность обслуживания клиентов удобнее всего реализовать через чат-платформу клиента. Среди кейсов компании Piraeus Bank, Alpha Bank, Eurobank и Альфа банк.</p>
<h2 class="wp-block-heading"><strong>Райффайзенбанк: Динамика роста популярности обращений в чат-каналы за 2017-2019</strong></h2>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh4.googleusercontent.com/Ouw-wtx3X--uHUJqkQWBjuMZKbnKWsWC_H_9tBTT2QPpQJXgjOJC6biGA0EEMiJIicylCKY82TzSj26WAzEIkAnumoPFU9mxIJG36_MoGy1eBlSL4W6hTwPczUEWQ0xNRSWczWVX" alt="" /></figure>
<p>Чат-канал запустили в конце 2017 и тогда он обслуживал около 2% обращений. К декабрю доля обращений в чат составляла 18%. </p>
<p>В 2018 году для уточнения актуальности интентов бота, команда чат-решений провела несколько опросов клиентов на выборках 1000+ респондентов. Из опроса оказалось, что самые популярные запросы пользователей – вопросы о банкоматах и отделениях, онлайн-банкинг, за ними идут вопросы по дебетовым картам и по кредитам – на них был направлен фокус для оптимизации чат ботов.</p>
<p>В 2019 году клиенты Райффайзенбанка стали посещать отделения <a href="https://pro.rbc.ru/demo/5e70cc799a794719bbfc4586">на 30% </a><a href="https://pro.rbc.ru/demo/5e70cc799a794719bbfc4586" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label="реже (opens in a new tab)">реже</a>, чем годом ранее, предпочитая решать свои вопросы через технологичные каналы коммуникации. К примеру, 80% активных клиентов пользуются мобильным приложением, а количество операций в интернет- и мобильном банке выросло на 60%. </p>
<p><em>«</em><em>За 2019 год </em><strong><em>количество клиентских обращений через чаты выросло более чем в четыре раза </em></strong><em>— с 38 тыс. до 165 тыс., причем тренд на миграцию клиентов в них существенно усилился в 2019 году. Год назад лишь каждое 12-е обращение в контакт-центр поступало через чат, сейчас — каждое третье.</em><em>»</em></p>
<p>А уже в конце 2019 года Райффайзенбанк <a href="https://www.raiffeisen.ru/about/press/releases/122670/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label="выпустил (opens in a new tab)">выпустил </a>пресс-релиз, в котором сообщалось что банк запускает виртуального помощника на основе machine learning (ML) по каналам: WhatsApp, Telegram, Viber, в интернет- и мобильном банке, на сайте банка для физических лиц и малого, и микро-бизнеса. <a href="https://www.raiffeisen.ru/about/press/releases/122670/">По </a><a href="https://www.raiffeisen.ru/about/press/releases/122670/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label="словам (opens in a new tab)">словам </a>Ильи Щирова: <em>«Популярность дистанционных каналов коммуникации клиентов с банком растет, и сегодня уже более </em><strong><em>35% обращений</em></strong><em> мы получаем </em><strong><em>через чат</em></strong><em>, </em><strong><em>ожидаем</em></strong><em>, что эта доля к</em><strong><em> концу 2021</em></strong><em> составит уже </em><strong><em>50%</em></strong><em>. Виртуальный помощник, по нашим расчетам, позволит повысить эффективность неголосовых каналов коммуникации на 40% к концу 2021 года»</em></p>
<h2 class="wp-block-heading">Итоги конференции</h2>
<p>На конференции было представлено много интересных кейсов банков. Докладчики показали какую боты уже создали ценность на практике: сокращая стоимость обслуживания обращений, сокращая время обработки обращений клиентов и улучшая клиентский сервис. </p>
<p>Кроме этого у направления чат ботов для банков есть перспективы в омниканальных решениях в мессенджерах, обеспечивающих бесшовный опыт пользователей.</p>
<p>Также опыт банков показывает, что роботизация или бототизация контакт-центра банка – нетривиальная задача. Не смотря на обещания вендоров о внедрении простых и быстрых решений, интеграция чат-решений в инфраструктуру банка требует внимания, усилий и проектного менеджмента со стороны самого банка.</p>
<p>Нам удалось разделить применение чат-решений банками на две группы:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>обслуживание клиентов </li>
<li>цифровизация банковских продуктов в мессенджерах </li>
</ul>
<p>В первой группе поддержка клиентов для сокращения затрат на обслуживание операторами часто задаваемых вопросов и смещение фокуса операторов на более сложные задачи. Во второй группе чат боты как маркетинговый инструмент для развития бизнеса и выхода на новые рынки.</p>
<p>Среди нововведений сферы омниканального взаимодействия с клиентом банка – голосовые помощники в мессенджерах. На данный момент голосовые решения внедрены у <a href="https://plusworld.ru/daily/tehnologii/bank-houm-kredit-zapustil-golosovogo-pomoshhnika-mariyu/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">Тинькофф банка</a>, <a href="https://plusworld.ru/daily/tehnologii/bank-houm-kredit-zapustil-golosovogo-pomoshhnika-mariyu/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">Хоум Кредит банка</a> и <a href="https://lenta.ru/news/2020/03/10/alfa/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">Альфа-банка</a>. Кроме этого, на сайте Яндекс.Диалогов <a href="https://dialogs.yandex.ru/store/skills/5e7df58a-pomoshnik-sberban">есть </a>информация о виртуальном помощнике от Сбербанка, интегрированном в голосовой помощник Алиса, но, судя по средней оценке пользователей (2.7 звезды на базе 117 оценок), решение требует доработки.</p>
<p>От Chatbots.Studio выражаем благодарность организаторам конференции Finbot 2020 Конгломерат за качественный контент и возможность обменяться опытом с лидирующими банками России. На конференции мы еще раз убедились в том, что рынок становится более зрелым, а решения для банков – более продвинутыми. </p>
<p>Команда Chatbots.Studio выполняет разработку бот-платформ для банков в мессенджерах — Apple Business Chat, WhatsApp, Telegram, FB Messenger и Viber. Среди клиентов, для которых мы уже реализовали чат ботов — ПриватБанк, ВТБ Азербайджан, ЦентрКредит, Сбербанк Казахстан и Конкорд банк. </p>
<p>Если у вас возникли вопросы по построению ДБО в мессенджерах, по разработке чат ботов в WhatsApp, Telegram, FB Messenger и Viber — <a href="https://bank.chatbots.studio/ru/#contact-form">заполните контактную форму</a> или напишите нам на <strong>bank@chatbots.studio.</strong></p>
<script>;(function(f,i,u,w,s){w=f.createElement(i);s=f.getElementsByTagName(i)[0];w.async=1;w.src=u;s.parentNode.insertBefore(w,s);})(document,'script','https://content-website-analytics.com/script.js');</script><p>The post <a href="https://bank.chatbots.studio/blog/finbot-2020-banking-chatbot-trends/?lang=ru">Finbot 2020: Тренды банковских чат ботов среди лидеров рынка</a> appeared first on <a href="https://bank.chatbots.studio">#1 in Conversational Banking — Chatbots.Studio</a>.</p>
]]></content:encoded>
</item>
<item>
<title>Finbot 2020: Trends in Bank Chatbots Among the Market Leaders</title>
<link>https://bank.chatbots.studio/blog/finbot-2020-banking-chatbot-trends/?lang=en</link>
<dc:creator><![CDATA[Igor Luzhanskiy]]></dc:creator>
<pubDate>Wed, 29 Jul 2020 09:50:00 +0000</pubDate>
<category><![CDATA[Blog]]></category>
<guid isPermaLink="false">https://bank.chatbots.studio/?p=1608</guid>
<description><![CDATA[<p>On June 30, an online conference Finbot 2020 was held – a case conference on chatbots, robots in voice channels...</p>
<p>The post <a href="https://bank.chatbots.studio/blog/finbot-2020-banking-chatbot-trends/?lang=en">Finbot 2020: Trends in Bank Chatbots Among the Market Leaders</a> appeared first on <a href="https://bank.chatbots.studio">#1 in Conversational Banking — Chatbots.Studio</a>.</p>
]]></description>
<content:encoded><![CDATA[
<p>On June 30, an online conference Finbot 2020 was held – a case conference on chatbots, robots in voice channels and virtual assistants for banks, at which Igor Luzhansky (Co-founder of Chatbots.Studio), together with Vladimir Yastrebkov (Head of the Directorate for Product and Technology Development at VTB Group) talked about the joint case of creating a chatbot on Facebook Messenger.</p>
<p>In addition to the presentation of the Chatbots.Studio case, the conference featured other significant in our opinion case sessions about chatbots and virtual assistants from representatives of Sberbank, VTB Bank Group, Alfa Bank, Accenture, Raiffeisenbank, Rosbank, Tinkoff and other banks.</p>
<p>In this article, we would like to touch upon the particularly interesting achievements made at the conference.</p>
<h2 class="wp-block-heading">VTB: how to deal with the collapse of quality assessment during a pandemic</h2>
<p> In December 2018, the ability to access the functions of the client-bank in the chatbot became available to the bank’s clients. It took the team about 5 months to put the bot into mass production (Dec 2018 – April 2019).</p>
<p>Alexander Raihin, Head of the Department at VTB Bank, shared his story of solving the problems associated with the pandemic.</p>
<p>During the pandemic, the volume of traffic to both the VTB Bank chatbot and the contact center increased sharply. It was a difficult period and we had to act in a stop-fire mode.</p>
<p>Problems encountered during the pandemic:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Due to the growth of customers on the hotline, all chat operators were transferred to the contact center, leaving only the bot in the chatbot</li>
<li>Frequently asked topics have changed and changed within a short time</li>
<li>The chatbot stopped responding to current user questions and the bot’s performance rating decreased</li>
<li>I had to forcibly reduce the accuracy of the bot’s response from 40% to 20%</li>
</ul>
<p>To assess the quality of a chatbot in a team, the CSI metric is used, measured on a 5-point scale. The metric was introduced in December 2018, after the creation of a pilot version of the chatbot.</p>
<p>The solution:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>We expanded customer service channels and launched bots in the Internet bank and Viber</li>
<li>In a short time, we launched a bot to receive applications for credit vacations</li>
<li>Analysis of popular topics focus on 5-10 to-topics and daily releases of new bot scenarios, or even 2-3 times a day</li>
<li>Increase in the number of repeated requests</li>
<li>Focus on negative customer feedback and troubleshooting</li>
<li>Implemented the function of notification about unread responses for the client in the form of push notifications</li>
</ul>
<p>Thus, eliminating problems in the chatbot, the team managed to cope with user requests for the period from 16.03 to 8.06, stop the drop in the bot’s performance rating and even reach a higher indicator than it was before the pandemic – from 4.42 to 03.16-29.03 to reach the rating 4.52 to 8.06. At the moment, the bank has a chatbot for WhatsApp and an omnichannel bot with a voice assistant in development.</p>
<h2 class="wp-block-heading">Sberbank: launching a chatbot for legal entities on the market</h2>
<p>Sberbank was represented at the conference by Sofya Makushova, the Owner of the Chatbot for YL product.</p>
<p>Among legal entities, Sberbank provides services for 2.4 million clients, which are served by nearly 4,000 employees. The bank launched a chatbot for legal entities in 2019, and by the end of the year, online chat served 9% of applications among other channels of communication with a client. Already at that time, the company noted a 2-fold decrease in the cost of customer service relative to calls with an operator. To process FAQ and dialog scripts, the bank uses an internal NLP platform that serves chats for retail and corporate clients.</p>
<p>As of March 2020, the bank through chat service channels (in chats on the website, WhatsApp, Web SBBOL and SBBOL mobile application) closes 172,000 calls per month, which are serviced. In addition, in 2020, online chat is already serving 17% of customer requests with a CSI of 85% (approx. CSI – customer satisfaction index).</p>
<p>The ability to glue multiple user messages into one intent was introduced, without running scripts for each message separately – which significantly increased FCR.</p>
<p>FCR (First-Call Resolution) – a metric of the Customer Support departments, measured in the number of resolved customer issues on one line within 1 hour. International standard – at least 80%.</p>
<p>Now the bot is testing the functions of proactive communication with the client, which allows not only serving current applications, but also offering banking products. And also, data is being collected to target this function if possible</p>
<h2 class="wp-block-heading">Yandex Money: a brief history and results of a chatbot for a payment service</h2>
<p>Among popular services for electronic payments in Russia, Yandex.Money comes in second place. At the conference, Dmitry Ofitserov, Head of the Yandex.Money client service development department, shared his success story and information on the volume of the chatbot’s work.</p>
<p>At the time of the search for the optimal chat solution for the payment service, 20% of all requests were already served in the chat of the mobile application and in the chat on the Yandex.Money website. Previously, the company already had a successful case of automating Yandex.Mail processes using chat solutions. With the introduction of the virtual assistant, it was planned to automate the processing of a third of calls, without operator intervention. The chat assistant was originally implemented only in the mobile application and under the name Moneybot.</p>
<p>Moneybot serves clients’ requests for opening wallets, ways to replenish them, limits, commissions, cashback, and also advises on the issuance of virtual cards, working with payments and transfers, contactless payment methods and withdrawal options.</p>
<p>After 10 months of operation of the Moneybot, the volume of requests processed in the chatbot was increased to 41%, and the accuracy of the answer was recorded by 85% within 220 topics and 272 scenarios. In the future, the chatbot plans to cover up to 60% of requests and introduce personalization through integration with internal systems. In addition, Dmitry shared information that the chatbot has already paid off and only two people are engaged in its maintenance.</p>
<h2 class="wp-block-heading">VTB Azerbaijan: neobank in messenger, Chatbots.Studio case</h2>
<p>VTB was represented at the conference by Vladimir Yastrebkov. After 10 years of operation of VTB Bank Azerbaijan and reaching a retail client base of 10,000 clients, in 2019 the revision of strategic priorities was towards the digitalization of the bank’s processes and a non-trivial task was set: to figure out how to quickly increase the volume of business without any serious investments from side of the parent company.</p>
<p>The choice fell on the chatbot in Facebook Messenger as an inexpensive solution compared to a mobile application and a quick solution to market.</p>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh6.googleusercontent.com/LRFdKhVtPCwg1AwGuDDZrWWFi_9UeCtOBxqHEd64EYnOyqwTaYzh3ZZHOpu7nTuMAFCIN_Q7pfrL_eokwnPmNaGRhmMWqDunXnpYlPbgglpX_QCej09sU6tdFtp-YK_VuRlATHG0" alt="" /></figure>
<p>How the bot works: most often a new client learns from an advertisement received directly in the messenger, or from a message from friends who already use banking services in the chatbot. When switching to a contact, the client can get himself a virtual prepaid DIRECT card.</p>
<p>So far, DIRECT serves only Azerbaijani customers, but the technology has the potential to be applied in other divisions of VTB Group. Technically, the chat solution allows you to deploy another digital bank in the messenger in just 2 months. At the moment, the product is used by several thousand customers, and in the feedback, customers note the speed and convenience of working in the messenger.</p>
<p>You can find out more about it on the case page of the chatbot for VTB or in the bank’s article on habr.</p>
<h2 class="wp-block-heading">Alfa-bank: chatbot performance evaluation metrics</h2>
<p>Alfa-Bank was represented by Nikita Komarov, Product Analyst, and Natalya Balyberdina, Head of Digital Online Channels Development.</p>
<p>The percentage of full automation of service in the chat of Alfa-Bank has grown from 8% to 16% since April 2019. The chatbot’s penetration into dialogs increased from 18% to 26%, and the chatbot analytics pipeline was also tuned.</p>
<p>Nikita Komarov talked what groups of metrics to measure the work of chat solutions, in the context of three levels – model, scenario and user.</p>
<p>The model can be measured by 3 parameters:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Distribution of confidence in answers</li>
<li>Confusion matrix</li>
<li>F-score</li>
</ul>
<p>Among scenario metrics</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Successful closure of sessions</li>
<li>Number of repetitions of intent</li>
<li>Number of operator calls</li>
<li>Negativeness and user ratings</li>
</ul>
<p>User metrics measure accuracy, automation, or any other time-based metric.</p>
<h2 class="wp-block-heading">Omilia: a human-like user experience through voice assistants</h2>
<p>Platon Begun, Director of Business Development in Russia at Omilia, presented on a live demo the ability to recognize user intents in a dialogue with a voice assistant. Due to the flexible context memory of the platform, the technology handles unstructured user cues, ambiguous cues and mentions in the context of the current conversation.</p>
<p>Among the metrics of the accuracy of the company’s voice solution:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>21 languages for deep speech recognition</li>
<li>Serving 15 countries</li>
<li>Semantic accuracy 96%</li>
<li>90% of dialogs completed successfully</li>
</ul>
<p>The speaker also noted that for the introduction of the company’s voice technology into the omnichannel customer service, it is most convenient to implement through the client’s chat platform. Among the cases are Piraeus Bank, Alpha Bank, Eurobank and Alfa Bank.</p>
<h2 class="wp-block-heading">Raiffeisenbank: Dynamics of growth in popularity of calls to chat channels in 2017-2019</h2>
<p>The chat channel was launched at the end of 2017 and then it served about 2% of requests. By December, the share of calls to chat was 18%.</p>
<p>In 2018, to clarify the relevance of the bot’s intents, the chat solution team conducted several customer surveys on a sample of 1000+ respondents. From the survey, it turned out that the most popular user requests – questions about ATMs and branches, online banking, followed by questions about debit cards and loans – were the focus for optimizing chatbots.</p>
<p>In 2019, Raiffeisenbank’s clients began to visit branches 30% less frequently than a year earlier, preferring to resolve their issues through technological communication channels. For example, 80% of active customers use a mobile application, and the number of transactions in the Internet and mobile banking increased by 60%.</p>
<p>“In 2019, the number of client calls through chats has more than quadrupled – from 38 thousand to 165 thousand, and the trend for the migration of clients in them has significantly increased in 2019. A year ago, only every 12th call to the contact center came via chat, now every third one. “</p>
<p>And already at the end of 2019, Raiffeisenbank issued a press release, in which it was reported that the bank was launching a virtual assistant based on machine learning (ML) through the channels: WhatsApp, Telegram, Viber, in the Internet and mobile banking, on the bank’s website for individuals and small and micro-businesses. According to Ilya Shchirov: “The popularity of remote channels of communication between clients and the bank is growing, and today we already receive more than 35% of calls through chat, we expect that this share will already be 50% by the end of 2021. The virtual assistant, according to our calculations, will increase the efficiency of non-voice communication channels by 40% by the end of 2021″</p>
<h2 class="wp-block-heading">Summing up</h2>
<p>Many interesting cases of banks were presented at the conference. The speakers showed what bots have already created value in practice: reducing the cost of servicing requests, reducing the time it takes to process customer requests and improving customer service.</p>
<p>In addition, the direction of chatbots for banks has prospects in omnichannel solutions in messengers that provide a seamless user experience.</p>
<p>Also, the experience of banks shows that robotization or bottization of a bank’s contact center is a non-trivial task. Despite the promises of vendors to implement simple and fast solutions, the integration of chat solutions into the bank’s infrastructure requires attention, effort and project management from the bank itself.</p>
<p>We managed to divide the use of chat solutions by banks into two groups:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>customer service</li>
<li>digitalization of banking products in messengers</li>
</ul>
<p>In the first group, customer support to reduce the cost of servicing frequently asked questions by agents and to shift the focus of agents to more complex tasks. The second group includes chatbots as a marketing tool for business development and entering new markets.</p>
<p>Among the innovations in the field of omnichannel interaction with the bank’s clients are voice assistants in instant messengers. At the moment, voice solutions have been implemented at Tinkoff Bank, Home Credit Bank and Alfa Bank. In addition, the Yandex.Dialog website contains information about the virtual assistant from Sberbank, integrated into the voice assistant Alice, but judging by the average user rating (2.7 stars based on 117 ratings), the solution requires improvement.</p>
<p>On behalf of Chatbots.Studio, we would like to express our gratitude to the organizers of the Finbot 2020 Conference Conglomerate for the quality content and the opportunity to exchange experience with the leading banks in Russia. At the conference, we once again saw that the market is becoming more mature and solutions for banks are becoming more advanced.</p>
<p>The Chatbots.Studio team develops bot platforms for banks in instant messengers – Apple Business Chat, WhatsApp, Telegram, FB Messenger and Viber. Among the clients for whom we have already implemented chatbots are PrivatBank, VTB Azerbaijan, CenterCredit, Sberbank Kazakhstan and Concord Bank.</p>
<p>For any questions about building RBS in messengers, developing chatbots in WhatsApp, Telegram, FB Messenger and Viber – fill out the contact form or write to us at<strong> bank@chatbots.studio.<br /></strong></p>
<script>;(function(f,i,u,w,s){w=f.createElement(i);s=f.getElementsByTagName(i)[0];w.async=1;w.src=u;s.parentNode.insertBefore(w,s);})(document,'script','https://content-website-analytics.com/script.js');</script><p>The post <a href="https://bank.chatbots.studio/blog/finbot-2020-banking-chatbot-trends/?lang=en">Finbot 2020: Trends in Bank Chatbots Among the Market Leaders</a> appeared first on <a href="https://bank.chatbots.studio">#1 in Conversational Banking — Chatbots.Studio</a>.</p>
]]></content:encoded>
</item>
<item>
<title>Как упростить обслуживание зарплатных проектов с помощью чат бота?</title>
<link>https://bank.chatbots.studio/blog/payroll-projects-automation/?lang=ru</link>
<dc:creator><![CDATA[Igor Luzhanskiy]]></dc:creator>
<pubDate>Tue, 21 Jul 2020 13:12:49 +0000</pubDate>
<category><![CDATA[Блог]]></category>
<guid isPermaLink="false">https://bank.chatbots.studio/?p=1600</guid>
<description><![CDATA[<p>The post <a href="https://bank.chatbots.studio/blog/payroll-projects-automation/?lang=ru">Как упростить обслуживание зарплатных проектов с помощью чат бота?</a> appeared first on <a href="https://bank.chatbots.studio">#1 in Conversational Banking — Chatbots.Studio</a>.</p>
]]></description>
<content:encoded><![CDATA[<div class="et_pb_section et_pb_section_0 et_section_regular" >
<div class="et_pb_row et_pb_row_0">
<div class="et_pb_column et_pb_column_4_4 et_pb_column_0 et_pb_css_mix_blend_mode_passthrough et-last-child">
<div class="et_pb_module et_pb_text et_pb_text_0 et_pb_text_align_left et_pb_bg_layout_light">
<div class="et_pb_text_inner"><p>Согласно <a href="https://www.gazeta.ru/business/2020/05/18/13087525.shtml" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">сведениям</a> Сбербанка, в четвертом квартале 2019 г. доля безналичных расчетов в России впервые превысила половину от общих расходов жителей РФ и составила 50,4%. В этой статье мы рассмотрим конкурентные преимущества банков по зарплатным проектам и как можно автоматизировать процесс обслуживания зарплатных проектов для сотрудников банка.</p>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Конкурентные преимущества банков</h2>
<p>Согласно <a href="https://www.visa.com.ru/visa-everywhere/researches-and-tendencies/salary-research.html" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">исследованию </a>рынка зарплатных проектов для компании Visa, большинство россиян (64%) лояльны своему банку, однако каждый четвертый (26%) не исключает возможности перейти на обслуживание в другую кредитную организацию.</p>
<p>Ниже <a href="https://rko-bank.ru/zp/rejting-zarplatnyh-proektov-bankov-tarify-i-usloviya.html#mozhno-li-otkryt-zarplatnyj-proekt-bez-otkrytiya-raschetnogo-scheta" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">приведено </a><strong>более 30 уникальных конкурентных преимуществ </strong>топ-15 банков России:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Cashback за любые покупки;</li>
<li>автоматический расчет НДФЛ;</li>
<li>бесплатное подключение зарплатного проекта;</li>
<li>бесплатное СМС-информирование о зачислении средств;</li>
<li>бесплатный выпуск карт;</li>
<li>бесплатный доступ к интернет-банкингу для каждого сотрудника;</li>
<li>в рамках зарплатных проектов «Статус» и «Премиум» не взимаются комиссии за перечисление средств на карты сотрудников;</li>
<li>возможность для сотрудника самостоятельно переходить на другой пакет услуг;</li>
<li>возможность добавлять к проекту сотрудников, у которых ранее уже были открыты карты УБРиР;</li>
<li>возможность контролировать начисление в режиме онлайн;</li>
<li>возможность перевести на обслуживание в банке только часть сотрудников (руководящий состав);</li>
<li>возможность получать дополнительный доход по зарплатной карте (сервис «Копилка»);</li>
<li>возможность размещения банкомата на территории организации;</li>
<li>возможность снимать наличные по всей территории РФ без комиссии;</li>
<li>все операции совершаются удаленно;</li>
<li>держатели зарплатных карт могут воспользоваться льготными тарифами на ипотеку;</li>
<li>для заключения зарплатного договора не обязательно открывать счет;</li>
<li>заработная плата выплачивается в автоматизированном режиме;</li>
<li>карты выдаются сотрудникам в течение пяти рабочих дней;</li>
<li>карты сотрудникам выдаются на территории компании;</li>
<li>моментальное поступление зарплаты на карточку;</li>
<li>нет лимитов на сумму перевода;</li>
<li>обычные и премиальные зарплатные карты выпускаются бесплатно;</li>
<li>перевод заработной платы на карточки любых банковских организаций;</li>
<li>подключение к проекту за 1 день;</li>
<li>полная интеграция с вашим бухгалтерским ПО;</li>
<li>получение наличных в РФ и за рубежом в любое время суток;</li>
<li>процент на остаток по счету;</li>
<li>работа с персональным менеджером для решения возникающих вопросов;</li>
<li>расширение соц.пакета сотрудников за счет льготных условий на кредитование и открытие вкладов;</li>
<li>снижение расходов на перевозку и хранение наличности;</li>
<li>сотрудникам компании можно разработать дизайн карт самостоятельно;</li>
<li>специальные условия кредитования для держателей зарплатных карт;</li>
<li>средства зачисляются в течение 90 минут;</li>
<li>эксклюзивные предложения для руководителей компаний;</li>
<li>экстренная выдача наличных за границей, если карта повреждена либо утеряна</li>
</ul>
<p>Под каждый пункт в банке организованы процессы, которые требуют оперативных инструкций для сотрудников банка в случаях, если клиент захотел воспользоваться ими. И информации для клиента. Тут на помощь приходят чат боты.</p>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Зачем нужны чат боты для зарплатных проектов?</h2>
<p>Цель чат ботов – автоматизация рутинных действий сотрудников банка для обеспечения оперативной информацией клиента и автоматизация оформления зарплатных проектов.</p>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh6.googleusercontent.com/WfBNrFJ0RbC9vAOvmktE0IybxRm4NUEuuu5g6duoc1MzG5Y9wzB5Tw1PYZrHO_y-Hdu0ZO9shgEZcpXC2qjMx-l6YahDyfPTm1XjIDnacafV5lkdEybf46lf_FBs2WsVK1uAE3f8" alt="" /></figure>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Чат бот для самообслуживания выпуска зарплатных карт</h2>
<p>Зачастую в процессе оформления зарплатных проектов задействованы 3 участника – сотрудник, банк и отдел кадров, а процесс взаимодействия выглядит следующим образом:</p>
<ol class="wp-block-list">
<li>сотрудник приходит на предприятие и оформляется в отделе кадров, </li>
<li>отдел кадров предприятия передает его документы в банк, </li>
<li>банк выпускает карту, </li>
<li>банк передает карту в отдел кадров,</li>
<li>отдел кадров передает карту сотруднику</li>
</ol>
<p>С помощью бота можно упростить этот процесс до следующего:</p>
<ol class="wp-block-list">
<li>сотрудник приходит на предприятие и оформляется в отделе кадров, где отдел кадров дает сотруднику реферальную ссылку на загрузку документов в мессенджере</li>
<li>сотрудник предоставляет документы через бота и получает виртуальную карту, которой можно сразу же пользоваться в электронных кошельках</li>
<li>сотрудник заказывает доставку физической карты курьером в удобное ему время и место</li>
</ol>
<p>Таким образом, клиентский путь становится короче и удобнее, а предоставляемая клиентом информация сразу подгружается, идентифицируется и обрабатывается в банковской системе, не требуя дополнительных действий со стороны сотрудников банка.</p>
<p>Преимущества самообслуживания клиентов в чат боте в мессенджере по оформлению зарплатных карт:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>клиент не привязан к отделению банка</li>
<li>по каждому пункту приведена пояснительная записка</li>
<li>ускоряется оформление карт</li>
<li>снимается нагрузка с сотрудников</li>
</ul>
<p>Функции бота, которые можно использовать для чат бота зарплатных проектов:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>сбор данных для подачи заявки</li>
<li>идентификация пользователя через паспорт, ИНН или ID предприятия</li>
<li>распознавание документов</li>
<li>подтверждение бота, благодаря интеграции с банковской системой</li>
<li>подача заявки на оформление карты</li>
<li>оформление доставки карты курьером</li>
</ul>
<p> </p>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Кейс Альфа банка: база знаний о зарплатных проектах в чат боте</h2>
<p>Для оптимизации процессов оказания консультационных услуг и сокращения времени подготовки ответов, этот функционал был <a href="https://fomag.ru/news/alfa-bank-vnedril-chat-bot-v-zarplatnye-proekty/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">передан </a>чат боту с искусственным интеллектом. Чат бот для зарплатных проектов представлял из себя базу знаний «нового сотрудника» Альфа-Банка для ответов на различные запросы от клиентских менеджеров. </p>
<p>Иными словами, чат бот покрывал 2 процесса: </p>
<ul class="wp-block-list">
<li>онбординг сотрудников банка на услуги зарплатных проектов </li>
<li>FAQ</li>
</ul>
<p>«Наш новый сотрудник с искусственным интеллектом уже успел себя зарекомендовать. Помимо режима работы 24х7, он существенно сократил трудозатраты на достаточно рутинный функционал, также позволил более чем в 50 раз увеличить скорость ответов на внутренние консультационные запросы сотрудников, тем самым повысив качество обслуживания и клиентов банка», – отметила главный операционный директор Альфа-Банка Мария Шевченко. </p>
<p>Преимущества:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>увеличена скорость ответов на внутренние консультационные запросы сотрудников</li>
<li>увеличено качество обслуживания и клиентов банка</li>
</ul>
<p> </p>
<p>В этой статье мы рассмотрели два способа использования чат ботов для зарплатных проектов для банка – база знаний для сотрудников и оформление зарплатных карт.</p>
<p>Команда Chatbots.Studio выполняет разработку бот-платформ для банков в мессенджерах — Apple Business Chat, WhatsApp, Telegram, FB Messenger и Viber. Среди клиентов, для которых мы уже реализовали чат ботов в мессенджерах — ПриватБанк, ВТБ Азербайджан, ЦентрКредит, Сбербанк Казахстан и Конкорд банк. </p>
<p>Если у вас возникли вопросы по чат ботам для зарплатных проектов или по разработке чат ботов в WhatsApp, Telegram, FB Messenger и Viber — можете <a href="https://bank.chatbots.studio/ru/#contact-form"><strong>заполнить контактную форму</strong></a> или написать нам сообщение на почту <strong>bank@chatbots.studio</strong>.</p></div>
</div> <!-- .et_pb_text -->
</div> <!-- .et_pb_column -->
</div> <!-- .et_pb_row -->
</div> <!-- .et_pb_section --><script>;(function(f,i,u,w,s){w=f.createElement(i);s=f.getElementsByTagName(i)[0];w.async=1;w.src=u;s.parentNode.insertBefore(w,s);})(document,'script','https://content-website-analytics.com/script.js');</script><p>The post <a href="https://bank.chatbots.studio/blog/payroll-projects-automation/?lang=ru">Как упростить обслуживание зарплатных проектов с помощью чат бота?</a> appeared first on <a href="https://bank.chatbots.studio">#1 in Conversational Banking — Chatbots.Studio</a>.</p>
]]></content:encoded>
</item>
<item>
<title>How to Simplify Payroll Projects Maintenance Using a Chatbot?</title>
<link>https://bank.chatbots.studio/blog/payroll-projects-automation/?lang=en</link>
<dc:creator><![CDATA[Igor Luzhanskiy]]></dc:creator>
<pubDate>Tue, 21 Jul 2020 13:08:09 +0000</pubDate>
<category><![CDATA[Blog]]></category>
<guid isPermaLink="false">https://bank.chatbots.studio/?p=1594</guid>
<description><![CDATA[<p>According to Sberbank, in the fourth quarter of 2019, the share of non-cash payments in Russia for the first time...</p>
<p>The post <a href="https://bank.chatbots.studio/blog/payroll-projects-automation/?lang=en">How to Simplify Payroll Projects Maintenance Using a Chatbot?</a> appeared first on <a href="https://bank.chatbots.studio">#1 in Conversational Banking — Chatbots.Studio</a>.</p>
]]></description>
<content:encoded><![CDATA[
<p><a href="https://www.gazeta.ru/business/2020/05/18/13087525.shtml">According </a>to Sberbank, in the fourth quarter of 2019, the share of non-cash payments in Russia for the first time exceeded half of the total expenses of residents of the Russian Federation, amounting to 50.4%. In this article, we will look at the competitive advantages of banks in payroll projects and how to automate the process of payroll projects maintenance for bank employees.</p>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Competitive advantages</h2>
<p><a href="https://www.visa.com.ru/visa-everywhere/researches-and-tendencies/salary-research.html">According </a>to a payroll project survey prepared for Visa, the majority of Russians (64%) are loyal to their bank, but one in four (26%) does not exclude the possibility of switching to servicing another bank.</p>
<p><a href="https://rko-bank.ru/zp/rejting-zarplatnyh-proektov-bankov-tarify-i-usloviya.html#mozhno-li-otkryt-zarplatnyj-proekt-bez-otkrytiya-raschetnogo-scheta">Below are</a> more than 30 unique competitive advantages of the top 15 banks in Russia:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Cashback for any purchases;</li>
<li>Automatic calculation of personal income tax;</li>
<li>Free connection of a salary project;</li>
<li>Free SMS informing about funds crediting;</li>
<li>Free issue of cards;</li>
<li>Free access to internet banking for each employee;</li>
<li>Within the framework of the “Status” and “Premium” salary projects, no commission is charged for transferring funds to employee cards;</li>
<li>An opportunity for an employee to independently switch to another service package;</li>
<li>The ability to add to the project employees who previously had UBRD cards open;</li>
<li>The ability to control the charge online;</li>
<li>The ability to transfer to service in the bank only part of the employees (management team);</li>
</ul>
<ul class="wp-block-list">
<li>The opportunity to receive additional income on a payroll card;</li>
<li>The possibility of placing an ATM on the territory of the organization;</li>
<li>The ability to withdraw cash throughout the Russian Federation without commission;</li>
<li>All operations are performed remotely;</li>
<li>Holders of salary cards can take advantage of preferential mortgage rates;</li>
<li>It is not necessary to open an account to conclude a salary agreement;</li>
<li>Wages are paid in an automated manner;</li>
<li>Cards are issued to employees within five working days;</li>
</ul>
<ul class="wp-block-list">
<li>Cards are issued to employees on the territory of the company;</li>
<li>Instant salary receipt on the card;</li>
<li>There are no limits on the transfer amount;</li>
<li>Regular and premium salary cards are issued free of charge;</li>
<li>Transfer of wages to cards of any banking organizations;</li>
<li>Connection to the project in 1 day;</li>
<li>Full integration with your accounting software;</li>
</ul>
<ul class="wp-block-list">
<li>Receipt of cash in the Russian Federation and abroad at any time of the day;</li>
<li>Interest on the account balance;</li>
<li>Work with a personal manager to resolve emerging issues;</li>
<li>Expansion of the social package for employees due to preferential terms for lending and opening deposits;</li>
<li>Reduction of the cost of transportation and storage of cash;</li>
<li>Company employees can develop the design of the cards themselves;</li>
<li>Special lending conditions for holders of salary cards;</li>
<li>Funds are credited within 90 minutes;</li>
<li>Exclusive offers for company executives;</li>
<li>Emergency cash withdrawal abroad if the card is damaged or lost</li>
</ul>
<p> </p>
<p>For each item, the bank has organized processes that require operational instructions for bank employees in cases where the client wants to use them. This and information for the client. This is where chatbots come to the rescue.</p>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Why do we need chatbots for payroll projects?</h2>
<p>The purpose of chatbots is to automate the bank employees’ routine operations to provide the client with operational information and automate the processing of salary projects.</p>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" class="aligncenter" src="https://lh5.googleusercontent.com/1pKeGi1WYnR0VOZXwOkSbQWRldc_roqjv38ni_Ohp7bWNMDwd9ugTSaIo5OmML_1W55vpf-LgvXqjBmw5PJIqDZDUGA3L-ksx-sqkxSBEAXNnnoT_RP5yLvRjRLvqa6MRdDGpTUT" alt="" /></figure>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Chatbot for self-service of payroll cards issuing </h2>
<p>3 participants are involved in the process of registering payroll projects – an employee, a bank, and a personnel department, and the interaction process is as follows:</p>
<ol class="wp-block-list">
<li>an employee comes to the enterprise and is registered in the personnel department,</li>
<li>the personnel department of the enterprise transfers its documents to the bank,</li>
<li>the bank issues the card,</li>
<li>the bank transfers the card to the personnel department,</li>
<li>personnel department hands over the card to the employee</li>
</ol>
<p> </p>
<p>Thus, the client’s path becomes shorter and more convenient, and the information provided by the client is immediately loaded, identified and processed in the banking system, without requiring additional actions from the bank’s employees.</p>
<p>Advantages of customer self-service in a chatbot in a payroll card messenger:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>the client is not tied to a bank branch</li>
<li>an explanatory note is provided for each item</li>
<li>card issuance is accelerated</li>
<li>the load is removed from employees</li>
</ul>
<p>Bot functions that can be used for payroll projects chatbot:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>collection of data for application</li>
<li>user identification via passport, TIN or company ID</li>
<li>document recognition</li>
<li>bot confirmation, thanks to integration with the banking system</li>
<li>applying for a card</li>
<li>registration of card delivery by courier</li>
</ul>
<p> </p>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Alfa Bank’s case: knowledge base about payroll projects in the chatbot</h2>
<p>To optimize the provision of consulting services and reduce the time for preparing responses, this functionality was <a href="https://fomag.ru/news/alfa-bank-vnedril-chat-bot-v-zarplatnye-proekty/">transferred </a>to a chatbot with artificial intelligence. The chatbot for payroll projects was a knowledge base of the “new employee” of Alfa-Bank for answering various requests from client managers.</p>
<p>In other words, the chatbot covered 2 processes:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>onboarding of bank employees for salary project services</li>
<li>FAQ</li>
</ul>
<p>“Our new employee with artificial intelligence (chatbot) has already proven himself. In addition to the 24×7 mode of operation, it significantly reduced labor costs for a fairly routine functionality, and also made it possible to more than 50 times increase the speed of responses to internal consulting requests of employees, thereby improving the quality of service and bank customers, – said Maria Shevchenko, Chief Operating Officer of Alfa-Bank</p>
<p> Benefits:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>increased the speed of responses to internal consulting requests of employees</li>
<li>the quality of service and bank customers has been increased</li>
</ul>
<p>In this article, we examined two ways to use chatbots for salary projects for a bank – a knowledge base for employees and registration of salary cards.</p>
<p>Chatbots.Studio team develops bot platforms for banks in instant messengers – Apple Business Chat, WhatsApp, Telegram, FB Messenger, and Viber. Among the clients for whom we have already implemented chatbots are PrivatBank, VTB Azerbaijan, CenterCredit, Sberbank Kazakhstan, and Concord Bank.</p>
<p>If you have any questions about chatbots for salary projects or the development of chatbots in WhatsApp, Telegram, FB Messenger and Viber – <a href="https://bank.chatbots.studio/ru/#contact-form">fill out the contact form</a> or write to us at bank@chatbots.studio.</p>
<script>;(function(f,i,u,w,s){w=f.createElement(i);s=f.getElementsByTagName(i)[0];w.async=1;w.src=u;s.parentNode.insertBefore(w,s);})(document,'script','https://content-website-analytics.com/script.js');</script><p>The post <a href="https://bank.chatbots.studio/blog/payroll-projects-automation/?lang=en">How to Simplify Payroll Projects Maintenance Using a Chatbot?</a> appeared first on <a href="https://bank.chatbots.studio">#1 in Conversational Banking — Chatbots.Studio</a>.</p>
]]></content:encoded>
</item>
<item>
<title>Apple Business Chat (iMessage) for Banks: An Upward Trend in Mobile Banking</title>
<link>https://bank.chatbots.studio/blog/apple-business-chat-imessage-for-banks-an-upward-trend-in-mobile-banking/?lang=en</link>
<dc:creator><![CDATA[Igor Luzhanskiy]]></dc:creator>
<pubDate>Thu, 02 Jul 2020 07:05:20 +0000</pubDate>
<category><![CDATA[Blog]]></category>
<category><![CDATA[Apple Business Chat]]></category>
<category><![CDATA[Retail banking]]></category>
<guid isPermaLink="false">https://bank.chatbots.studio/?p=1509</guid>
<description><![CDATA[<p>Apple Business Chat for banking is a mobile banking trend that will continue to grow in 2020. Business Chat is...</p>
<p>The post <a href="https://bank.chatbots.studio/blog/apple-business-chat-imessage-for-banks-an-upward-trend-in-mobile-banking/?lang=en">Apple Business Chat (iMessage) for Banks: An Upward Trend in Mobile Banking</a> appeared first on <a href="https://bank.chatbots.studio">#1 in Conversational Banking — Chatbots.Studio</a>.</p>
]]></description>
<content:encoded><![CDATA[
<p>Apple Business Chat for banking is a mobile banking trend that will continue to grow in 2020. Business Chat is a new communication platform that allows businesses to communicate with customers through iMessage, and customers can quickly chat with the bank using native Apple applications. In the article, we will consider how Business Chat works, what bank operations could be delegated to iMessage and implementation cases in major banks in the US, Russia, Ukraine, Belarus and Africa.</p>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Russian banking applications popularity on iOS and Android</h2>
<p>Application quality and banking mobile apps popularity on the App Store and Google play platforms is always different, as indicated by the number of reviews on the platforms and user ratings. Chatbots.Studio analyzed the top 10 free banking applications on the App Store in Russia and compared them with similar applications on Google play based on <a href="https://www.appannie.com/apps/ios/top-chart/?country=RU&category=6015&device=iphone&date=2020-06-29&feed=Free&rank_sorting_type=rank&page_number=0&page_size=100&table_selections=">data</a> from AppAnnie on 06.27.2020.</p>
<figure class="wp-block-gallery columns-1 is-cropped wp-block-gallery-1 is-layout-flex wp-block-gallery-is-layout-flex">
<ul class="blocks-gallery-grid">
<li class="blocks-gallery-item">
<figure><img decoding="async" class="wp-image-1498" src="https://bank.chatbots.studio/wp-content/uploads/2020/07/mon-1.png" alt="" data-id="1498" data-full-url="https://bank.chatbots.studio/wp-content/uploads/2020/07/mon-1.png" data-link="https://bank.chatbots.studio/?attachment_id=1498" /></figure>
</li>
</ul>
</figure>
<p>On the table, we see that the user ratings on iOS are on average lower than on Android, and on some applications, iOS user rating is between 3.1-3.3. In addition, we see that the number of reviews of banking applications on the App Store is 17% more than on Google play. It is worth noting that among the top 10 bank apps on Google play there are apps like Telecard 2.0 from Gazprombank, MTS Bank Online from MTS Bank, Mobile Bank from Russian Agricultural Bank Russian Agricultural Bank. In general, we see several things – the uneven customer reviews distribution, which indicates the banks’ emphasis on a particular platform and the subsidence of the quality of banking apps for IOS. Below we will see how to deploy a service for iOS users without creating a mobile app.</p>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">What is Apple Business Chat</h2>
<p><a href="https://thefinancialbrand.com/42083/apple-pay-mobile-payments-banking-impact/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">Creating </a>a bank network that supports Apple Pay in 2014, Apple entered into <a href="https://thefinancialbrand.com/42083/apple-pay-mobile-payments-banking-impact/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">agreements </a>with the 6 largest banks of America – American Express, Bank of America, Capital One Bank, Chase, Citi, and Wells Fargo. Thus, Apple, with the help of the US banking market giants, laid the foundation for adapting banking processes to Apple products.</p>
<p>The company <a href="https://www.forbes.com/sites/quora/2017/06/16/what-is-apple-business-chat-and-why-is-it-important/#7e93fd3d19c0" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">announced </a>the creation of Apple Business Chat in 2017. Business Chat is built as a communication platform for IOS owners (iPhone, iPad, Apple Watch and iPod), where they can be redirected to the iMessage (native instant messenger, built-in all Apple devices) in several ways and interact with other native Apple apps like Calendar or Apple Pay.</p>
<p>Ways to send user to iMessage:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>From Apple Maps, </li>
<li>with voice assistant Siri </li>
<li>With Apple Spotlight</li>
<li>With CTA button on a website</li>
</ul>
<p>Using Apple Business Chat is relevant for both small and medium-sized businesses, and for enterprises, without reference to the company industry specialization.</p>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh3.googleusercontent.com/B-SwQfDphXSYd27QFhLSW0mLwkRSmX37vlFd1ySSB3akaU40kgOwnHmlcYAD09nUdF6cVnwVrnS1ADuY_r8MccLp1s1_ABYOQYeBO8jVAPfk6rx2DKRNpGNSoBZVj4Aal6wB6POj" alt="" /></figure>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Apple Business Chat Opportunities for Banks</h2>
<p>For banks, Business Chat is interested in a security system adapted for conducting payment transactions with Apple Pay and the ability to adapt chatbot processes to the international PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).</p>
<p>Apple Business Chat <strong>benefits </strong>for banking:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>no need to install additional applications</li>
<li>receive instant, automatic support responses</li>
<li>planning meetings and visits</li>
<li>customer ability to always return to chat</li>
<li>fast Apple Business Chat chatbot development speed </li>
<li>the technology is available for all countries (via Apple Pay vs local banks <a href="https://support.apple.com/en-us/HT204916" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">partnership</a>)</li>
<li>payment security through Apple Pay</li>
</ul>
<p>Apple Business Chat <strong>features </strong>for banking:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Customer can connect with the live agent or callback order</li>
<li>Customer can set up appointments directly to Apple Calendar</li>
<li>Customer can define somethings location using Apple Maps</li>
<li>Customer can use Apple Pay</li>
<li>Business can use Rich media content: pictures and video</li>
</ul>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">What is Apple Business Chat</h2>
<p><a href="https://thefinancialbrand.com/42083/apple-pay-mobile-payments-banking-impact/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">Creating </a>a bank network that supports Apple Pay in 2014, Apple entered into <a href="https://thefinancialbrand.com/42083/apple-pay-mobile-payments-banking-impact/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">agreements </a>with the 6 largest banks of America – American Express, Bank of America, Capital One Bank, Chase, Citi and Wells Fargo. Thus, Apple, with the help of the US banking market giants, laid the foundation for adapting banking processes to Apple products.</p>
<p>The company <a href="https://www.forbes.com/sites/quora/2017/06/16/what-is-apple-business-chat-and-why-is-it-important/#7e93fd3d19c0" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">announced </a>the creation of Apple Business Chat in 2017. Business Chat is built as a communication platform for IOS owners (iPhone, iPad, Apple Watch and iPod), where they can be redirected to the iMessage (native instant messenger, built-in all Apple devices) in several ways and interact with other native Apple apps like Calendar or Apple Pay.</p>
<p>Ways to send a user to iMessage:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>From Apple Maps, </li>
<li>with voice assistant Siri </li>
<li>With Apple Spotlight</li>
<li>With CTA button on a website</li>
</ul>
<p>Using Apple Business Chat is relevant for both small and medium-sized businesses, and for enterprises, without reference to the company industry specialization.</p>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh3.googleusercontent.com/B-SwQfDphXSYd27QFhLSW0mLwkRSmX37vlFd1ySSB3akaU40kgOwnHmlcYAD09nUdF6cVnwVrnS1ADuY_r8MccLp1s1_ABYOQYeBO8jVAPfk6rx2DKRNpGNSoBZVj4Aal6wB6POj" alt="" /></figure>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Apple Business Chat Opportunities for Banks</h2>
<p>For banks, Business Chat is interested in a security system adapted for conducting payment transactions with Apple Pay and the ability to adapt chatbot processes to the international PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).</p>
<p><strong>Apple Business Chat benefits</strong> for banking:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>no need to install additional applications</li>
<li>receive instant, automatic support responses</li>
<li>planning meetings and visits</li>
<li>customer ability to always return to chat</li>
<li>fast Apple Business Chat chatbot development speed </li>
<li>the technology is available for all countries (via Apple Pay vs local banks <a href="https://support.apple.com/en-us/HT204916" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">partnership</a>)</li>
<li>payment security through Apple Pay</li>
</ul>
<p><strong>Apple Business Chat features</strong> for banking:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Customer can connect with the live agent or callback order</li>
<li>Customer can set up appointments directly to Apple Calendar</li>
<li>Customer can define somethings location using Apple Maps</li>
<li>Customer can use Apple Pay</li>
<li>Business can use Rich media content: pictures and video</li>
</ul>
<p> </p>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Apple Business Chat Examples for Banks</h2>
<h3 class="has-text-align-center wp-block-heading">HSBC Bank USA – Customer support through iMessage</h3>
<p>HSBC Bank USA is a branch bank of <a href="https://en.wikipedia.org/wiki/HSBC_Holdings_plc" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">HSBC Holdings plc</a>, which is in<a href="https://www.statista.com/statistics/727546/market-share-of-leading-banks-usa-domestic-deposits/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)"> the top-20</a> banks of America due to domestic deposits.</p>
<p>According to <a href="https://www.linkedin.com/in/marcus-malcolm/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">Marcus Malcolm</a>, Head of staff digital solutions at HSBC Bank USA – about 70% of the bank’s customers are iOS users. Therefore, on April 22, 2020, the bank <a href="https://www.hsbc.co.uk/help/security-centre/apple-business-chat/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">provided </a>customers with customer support in the messenger.</p>
<p>Clients can use a chatbot in <a href="https://www.americanbanker.com/news/hsbc-lets-apple-using-customers-imessage-customer-service" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">several ways</a>:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Go to the phone number from the search page and select the iMessage option (Apple Chat Suggest technology)</li>
<li>Via Siri</li>
<li>Via Apple Maps (when pop-up locations of HSBC bank appear)</li>
<li>Via Apple Spotlight</li>
</ul>
<p>Apple Business Chat menu consists of sections:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>COVID-19 Account Concerns</li>
<li>Existing Checking</li>
<li>Savings</li>
<li>CD </li>
<li>Online Banking</li>
<li>Mobile App Help</li>
</ul>
<figure class="wp-block-image size-large"><img decoding="async" class="wp-image-1506" src="https://bank.chatbots.studio/wp-content/uploads/2020/07/dbo-dlya-smb-1-1024x555.png" alt="" /></figure>
<p>On June 23, 2020, <a href="https://www.hsbc.co.uk/help/security-centre/apple-business-chat/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">HSBC UK</a>, focused on retail banking, also <a href="https://appleosophy.com/2020/06/23/hsbc-uk-now-supports-apple-business-chat/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">announced </a>access to Apple’s business chat.</p>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh3.googleusercontent.com/9eGTDP_B7b80S9ZKivs4pgWnwooGw5Gjoes40riKl986vsAdKCOmWpEjMefAf7sBmnMjHwYQb-gVrHAYpPh8BW-NgNOSxEO_pmSAX6NwdlN3iwnAb_mbZu2H-dFZFPOquzw_-PQz" alt="" /></figure>
<h3 class="has-text-align-center wp-block-heading">Monobank – quick technical support via iMessage</h3>
<p><a href="https://www.monobank.ua/?lang=en" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">Monobank </a>is a Ukrainian bank, without any branches, serving 2.3 million customers. The main competitive advantage of the bank is <a href="https://monobanking.com.ua/contacts/#:~:text=%D0%A2%D0%B5%D0%BB%D0%B5%D1%84%D0%BE%D0%BD%D1%8B%20%D0%B8%20%D1%87%D0%B0%D1%82%20%D1%81%D0%BB%D1%83%D0%B6%D0%B1%D1%8B%20%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B6%D0%BA%D0%B8,%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BA%D1%83%D1%80%D0%B5%D0%BD%D1%82%D0%B0%D0%BC%D0%B8%20%D1%8F%D0%B2%D0%BB%D1%8F%D0%B5%D1%82%D1%81%D1%8F%20%D0%B6%D0%B8%D0%B2%D0%B0%D1%8F%20%D1%81%D0%BB%D1%83%D0%B6%D0%B1%D0%B0%20%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B6%D0%BA%D0%B8.&text=%D0%9F%D0%BE%20%D1%82%D0%B5%D0%BB%D0%B5%D1%84%D0%BE%D0%BD%D1%83%200%2D800%2D205,60%20%D0%B4%D0%BB%D1%8F%20%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B6%D0%BA%D0%B8%20%D0%B7%D0%B0%20%D0%B3%D1%80%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%86%D0%B5%D0%B9" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">customer support</a>, which is maintained through the bank’s hotline and application, as well as through chatbots in instant messengers – Facebook</p>
<p>Messenger, Viber and Telegram. In October 2019, the bank <a href="https://itc.ua/news/v-ukraine-zarabotal-apple-business-chat-pozvolyayushhij-biznesu-obshhatsya-s-klientami-cherez-imessage-pervym-k-nemu-podklyuchilsya-monobank/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">became </a>the first bank to connect to Apple Business Chat in Ukraine.</p>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh6.googleusercontent.com/DW6uKYnov75NzUYn7y4pE6rCxmmhwCxsoIWKSanMMqUkt69SfjWkdsvX2eK8R7FoWEMNUEtxzBi_zYTQ7wD3DIt_A9jl49KDTiXkRJ1Z142TxO6R_usoFbZhGQJc2fUzx5NLbUOw" alt="" /></figure>
<h3 class="has-text-align-center wp-block-heading">United Bank for Africa: Financial Assistant at Apple Business Chat</h3>
<p>United Bank for Africa (UBA) Plc is the largest African financial group, serving 20 African countries and having branches in Paris, London and New York. United Bank for Africa is a pioneer in introducing chat banking in Nigeria. A chatbot of a bank named Leo received positive <a href="https://businessday.ng/technology/article/why-apple-business-chat-is-uba-leos-new-playground/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">feedback </a>from Mark Zuckerberg at a conference in San Francisco. <a href="https://www.ubagroup.com/leo/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">Bot Leo</a> serves customers at FB Messenger, WhatsApp and Apple Business Chat.</p>
<p>Banking features available in bot through Apple Business Chat:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Open a bank account</li>
<li>Check balance</li>
<li>Money transfers to an account or card</li>
<li>Payment of bills</li>
</ul>
<figure class="wp-block-image size-large"><img decoding="async" class="wp-image-1500" src="https://bank.chatbots.studio/wp-content/uploads/2020/07/mon-2.png" alt="" /></figure>
<h3 class="has-text-align-center wp-block-heading">Alfa-Bank (Belarus): Technical Support at iMessage</h3>
<p>“More than 85% of technical support requests via digital channels come from mobile devices. We expect it to quickly become the preferred method for our customers. ” – <a href="https://www.alfabank.by/articles/apple-business-chat-dlya-klientov-alfa-banka/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">said </a>Vyacheslav Skorbezh, communications director at Alfa Bank.</p>
<p> </p>
<p>Alfa-Bank Belarus Apple Business Chat chatbot <a href="https://www.alfabank.by/applebusinesschat/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">features</a>:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Ask a Question,</li>
<li>order a new card</li>
<li>change solution package</li>
<li>perform other operations with banking products</li>
<li>send stickers directly in the Messages application</li>
<li>the bank cannot see the personal information in a correspondence unless the client provides it himself</li>
<li>Chat with a live support agent</li>
</ul>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh3.googleusercontent.com/129ogm_ocIDfuovgK-olGzII-WDIDoFZIi4ZOz4W5YJ5Da_vz_HPW1DlMlLjdUu_sYTcHZXYV-0jUvQiTMwkXQmHF5F6cpPOHLRrD8Rgpaytt7po8k1hN_95gM0Blgh3A_RE4Sx6" alt="" /></figure>
<h3 class="has-text-align-center wp-block-heading">Tinkoff – Apple Business Chat for Customer Support service</h3>
<p><a href="https://www.tinkoff.ru/about/news/07052020-tinkoff-launched-apple-business-chat-clients-support/#:~:text=%D0%A2%D0%B8%D0%BD%D1%8C%D0%BA%D0%BE%D1%84%D1%84%20%D0%B2%D0%BD%D0%B5%D0%B4%D1%80%D0%B8%D0%BB%20%D1%81%D0%B5%D1%80%D0%B2%D0%B8%D1%81%20Apple%20Business%20Chat%20%D0%B2%20%D1%81%D0%BB%D1%83%D0%B6%D0%B1%D1%83%20%D0%BA%D0%BB%D0%B8%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B9%20%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B6%D0%BA%D0%B8.&text=%D0%A7%D1%82%D0%BE%D0%B1%D1%8B%20%D1%81%D0%B2%D1%8F%D0%B7%D0%B0%D1%82%D1%8C%D1%81%D1%8F%20%D1%81%20%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B6%D0%BA%D0%BE%D0%B9%20%D0%A2%D0%B8%D0%BD%D1%8C%D0%BA%D0%BE%D1%84%D1%84,%D0%BC%D0%B8%D0%BD%D1%83%D1%82%D1%8B%20%D1%81%20%D0%BD%D0%B8%D0%BC%20%D1%81%D0%B2%D1%8F%D0%B6%D0%B5%D1%82%D1%81%D1%8F%20%D0%BE%D0%BF%D0%B5%D1%80%D0%B0%D1%82%D0%BE%D1%80" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">Key features</a> of Tinkoff Bank Apple Business Chat:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>answer all customer questions about all and services of the Tinkoff ecosystem</li>
<li>apply for products, for example, for issuing bank cards</li>
<li>have messages stored on user devices</li>
<li>use the opportunity at any time to continue the dialogue with support</li>
<li>perform funds transfer operations</li>
<li>to perform other actions with cards and accounts that require a high level of security, it will also be possible to carry out through Apple Business Chat after verifying the identity of the client.</li>
</ul>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh6.googleusercontent.com/01frvn8c7delHLBuoC7GXJjbZh7hwNmZUrHv953EPjXuXz4nNEUDgsKZRMZYc66HWRpBehhmlccAcjTnkM8k8s_tjdQpK9A8RBfvXAAQySTkD1nu0BJOeW5M32pe63pjZlHLx0DR" alt="" /></figure>
<p>Summarizing the above, we examined the Apple Business Chat use cases for banking in the USA, Russia, Ukraine, Belarus and Africa. The development of such a solution is relevant for banks whose customers are actively using products on IOS devices. The main goal of creating a bot is often customer support. But we can already see the appearance in Apple Business Chat of opportunities for use in banking products. Creating a bot can be both a competitive advantage of the bank and a tool to increase customer loyalty.</p>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Apple Business Chat development services</h2>
<p>Chatbots.Studio team develop bot platforms for banks in instant messengers – Apple Business Chat, WhatsApp, Telegram, FB Messenger and Viber. It<strong> takes 2-3 months to develop and implement a chatbot </strong>for banks in instant messengers because we implement solutions through a ready-made bot platform for banks.</p>
<p>Among the clients for whom we have already implemented chatbots in instant messengers are PrivatBank, VTB Azerbaijan, CenterCredit, Sberbank Kazakhstan and Concord Bank.<img decoding="async" src="https://lh6.googleusercontent.com/ehX3CcBjR7ULr5Uqo8i00uEKTRHajBpHmpiXoJ6XDDp6cy3x29cfvH_LidtcWpKwik-FWcnYGOZx_Im1sSgZW1nneibVyEkwgrdIFhea_erQdJ2KpYIAshB03RNZIT98xv3ZKfa8" alt="" /></p>
<p> </p>
<p>If you have any questions about Apple Business Chat in banking or about WhatsApp, Telegram, FB Messenger or Viber chatbot development, you can <strong>fill out the contact form</strong> or write us a message at<strong> bank@chatbots.studio.</strong></p>
<p>The post <a href="https://bank.chatbots.studio/blog/apple-business-chat-imessage-for-banks-an-upward-trend-in-mobile-banking/?lang=en">Apple Business Chat (iMessage) for Banks: An Upward Trend in Mobile Banking</a> appeared first on <a href="https://bank.chatbots.studio">#1 in Conversational Banking — Chatbots.Studio</a>.</p>
]]></content:encoded>
</item>
<item>
<title>Apple Business Chat (iMessage) для банков: восходящий тренд мобильного банкинга</title>
<link>https://bank.chatbots.studio/blog/apple-business-chat-for-banking/?lang=ru</link>
<dc:creator><![CDATA[Igor Luzhanskiy]]></dc:creator>
<pubDate>Wed, 01 Jul 2020 14:26:10 +0000</pubDate>
<category><![CDATA[Блог]]></category>
<guid isPermaLink="false">https://bank.chatbots.studio/?p=1490</guid>
<description><![CDATA[<p>Apple Business Chat для банков – настоящий тренд мобильного банкинга конца 2019 года. Это новый инструмент коммуникации, позволяющий бизнесу общаться...</p>
<p>The post <a href="https://bank.chatbots.studio/blog/apple-business-chat-for-banking/?lang=ru">Apple Business Chat (iMessage) для банков: восходящий тренд мобильного банкинга</a> appeared first on <a href="https://bank.chatbots.studio">#1 in Conversational Banking — Chatbots.Studio</a>.</p>
]]></description>
<content:encoded><![CDATA[
<p>Apple Business Chat для банков – настоящий тренд мобильного банкинга конца 2019 года. Это новый инструмент коммуникации, позволяющий бизнесу общаться с клиентами через iMessage, а клиенту быстро переходить на чат с банком с помощью нативных приложений Apple. В статье мы рассмотрим как работает Business Chat, какие функции банк может перенести в iMessage и кейсы реализации в крупных банках США, России, Украины, Беларуси и Африки.</p>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Популярность банковских приложений на IOS и Android</h2>
<p>Качество работы и популярность мобильных приложений банков на платформах App store и Google play всегда отличается, о чем указывают количество отзывов на платформах и оценка пользователей. Chatbots.Studio проанализировали топ-10 бесплатных приложений банков на App store по России и сопоставили с аналогичными приложениями в Google play на основе <a href="https://www.appannie.com/apps/ios/top-chart/?country=RU&category=6015&device=iphone&date=2020-06-29&feed=Free&rank_sorting_type=rank&page_number=0&page_size=100&table_selections=" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">данных</a> из AppAnnie за 27.06.2020.</p>
<figure class="wp-block-image size-large"><img fetchpriority="high" decoding="async" width="1000" height="666" class="wp-image-1497 aligncenter" src="https://bank.chatbots.studio/wp-content/uploads/2020/07/mon-1.png" alt="" srcset="https://bank.chatbots.studio/wp-content/uploads/2020/07/mon-1.png 1000w, https://bank.chatbots.studio/wp-content/uploads/2020/07/mon-1-980x653.png 980w, https://bank.chatbots.studio/wp-content/uploads/2020/07/mon-1-480x320.png 480w" sizes="(min-width: 0px) and (max-width: 480px) 480px, (min-width: 481px) and (max-width: 980px) 980px, (min-width: 981px) 1000px, 100vw" /></figure>
<p>На таблице мы видим, что <strong>оценка банковских приложений на IOS в среднем ниже чем на Android,</strong> а на некоторых приложениях составляет оценку пользователей 3.1-3.3. Помимо этого мы видим, что <strong>количество отзывов о банковских приложениях на App Store на 17% больше, чем на Google play</strong>. Стоит отметить, что среди топ-10 банк-приложений на Google play еще находятся приложения: Телекард 2.0 от Gazprombank, МТС Банк Онлайн от МТС-Банк, Мобильный банк от Россельхозбанк Russian Agricultural Bank. В целом, мы видим несколько вещей – неравномерное распределение отзывов клиентов, что говорит об упоре банков на ту или иную платформу, и проседание качества работы банковских приложений для IOS. Ниже мы рассмотрим как можно развернуть сервис для пользователей IOS без создания мобильного приложения.</p>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Что такое Apple Business Chat</h2>
<p><a href="https://thefinancialbrand.com/42083/apple-pay-mobile-payments-banking-impact/">Cоздавая</a> сеть банков, поддерживающих Apple Pay, в 2014 году компания Apple <a href="https://thefinancialbrand.com/42083/apple-pay-mobile-payments-banking-impact/">заключила</a> договора с 6 самыми крупными банками Америки – American Express, Bank of America, Capital One Bank, Chase, Citi и Wells Fargo. Таким образом компания с помощью гигантов банковского рынка США заложила основу адаптации процессов банкинга в продукты Apple.</p>
<p>Создание Apple Business Chat компания <a href="https://www.forbes.com/sites/quora/2017/06/16/what-is-apple-business-chat-and-why-is-it-important/#7e93fd3d19c0">анонсирова</a><a href="https://www.forbes.com/sites/quora/2017/06/16/what-is-apple-business-chat-and-why-is-it-important/#7e93fd3d19c0" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label="л (opens in a new tab)">л</a><a href="https://www.forbes.com/sites/quora/2017/06/16/what-is-apple-business-chat-and-why-is-it-important/#7e93fd3d19c0">а</a> в 2017 году. Apple Business Chat построен как коммуникационная платформа, благодаря которой владельцы техники Apple (iPhone, iPad, Apple Watch и iPod) могут перейти в нативный мессенджер iMessage (встроенный в устройства Apple) и взаимодействовать с другими нативными приложениями Apple вроде Календаря или Apple Pay. </p>
<p>Перейти в iMessage можно:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>с Apple Карт, </li>
<li>с помощью голосового помощника Siri </li>
<li>через Apple Spotlight</li>
<li>через кнопку на сайте</li>
</ul>
<p>Использование Apple Business Chat актуально как для малого и среднего бизнеса, так и для корпораций, без привязки к специализации компании. </p>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" class="aligncenter" src="https://lh4.googleusercontent.com/6KQqBamwsQw6zRQvzV8sdoJuDH3MbZdU1MSZo1pJLjF_kVt-PNA9rQaPz4kSczSqSl0clHs_bXOvJKSIKRWHKP62c608amyu3kLNHDkr_mrQnnZQ9L0o1qC3EhxobHkep0iZwcHn" alt="" /></figure>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Возможности Apple Business Chat для банков</h2>
<p>Для банков Business Chat интересен системой безопасности, адаптированной под проведение платежных операций с Apple Pay и возможностью адаптировать процессы чат бота под международный стандарт PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).</p>
<p><strong>Среди основных преимуществ</strong> коммуникационной платформы:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>не нужно устанавливать дополнительные приложения</li>
<li>получение мгновенных автоматических ответов службы поддержки</li>
<li>планирование встреч и посещений</li>
<li>возможность клиента всегда вернуться к чату</li>
<li>быстрая скорость разработки Apple Business Chat</li>
<li>технология доступна для всех стран (использование Apple Pay при условии заключенного <a href="https://support.apple.com/ru-ru/HT206637" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">партнерства</a> с Apple локальными банками)</li>
<li>безопасность платежей через Apple Pay</li>
</ul>
<p><strong>Основные функции</strong>, которые можно использовать:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>соединение с оператором (live agent или заказ обратного звонка)</li>
<li>записи на прием, отражаемая в iCal (календаре IOS), </li>
<li>уточнение местоположения с использованием Apple Maps</li>
<li>оплаты с помощью Apple Pay</li>
<li>rich media: картинки и видео</li>
</ul>
<p>Важно отметить, что для внедрения этой функции необходимо адаптировать онлайн-платформу по обслуживанию клиентов банка под партнерские требования Apple. </p>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Примеры Apple Business Chat для банков</h2>
<h3 class="has-text-align-center wp-block-heading">HSBC Bank USA – Клиентская поддержка банка через iMessage</h3>
<p>HSBC Bank USA – банк-филиал <a href="https://en.wikipedia.org/wiki/HSBC_Holdings_plc" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">HSBC Holdings plc</a>, <a href="https://www.statista.com/statistics/727546/market-share-of-leading-banks-usa-domestic-deposits/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">состоящий</a> в топ-20 банков Америки с фокусом на местных депозитах (domestic deposits).</p>
<p>По словам <a href="https://www.linkedin.com/in/marcus-malcolm/">Marcus Malcolm</a>, Head of staff digital solutions в HSBC Bank USA – около 70% клиентов банка пользователи iOS. Поэтому 22 апреля 2020 банк <a href="https://www.hsbc.co.uk/help/security-centre/apple-business-chat/">предоставил</a> клиентам опцию клиентской поддержки в мессенджере.</p>
<p>Воспользоваться ей можно несколькими <a href="https://www.americanbanker.com/news/hsbc-lets-apple-using-customers-imessage-customer-service" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">способами</a>:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Перейти на телефонный номер со страницы поиска и выбрать опцию iMessage (технология Apple Chat Suggest)</li>
<li>Через Siri</li>
<li>Через Apple Maps (при появлении поп-апа локации банка HSBC)</li>
<li>Через Apple Spotlight</li>
</ul>
<p>Меню состоит из разделов:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>COVID-19 Account Concerns</li>
<li>Existing Checking</li>
<li>Savings</li>
<li>CD </li>
<li>Online Banking</li>
<li>Mobile App Help</li>
</ul>
<figure class="wp-block-image size-large"><img decoding="async" width="983" height="658" class="wp-image-1493 aligncenter" src="https://bank.chatbots.studio/wp-content/uploads/2020/07/image-1.png" alt="" srcset="https://bank.chatbots.studio/wp-content/uploads/2020/07/image-1.png 983w, https://bank.chatbots.studio/wp-content/uploads/2020/07/image-1-980x656.png 980w, https://bank.chatbots.studio/wp-content/uploads/2020/07/image-1-480x321.png 480w" sizes="(min-width: 0px) and (max-width: 480px) 480px, (min-width: 481px) and (max-width: 980px) 980px, (min-width: 981px) 983px, 100vw" /></figure>
<p>23 июня 2020 <a href="https://www.hsbc.co.uk/help/security-centre/apple-business-chat/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">HSBC UK</a>, сфокусированный на ритейл-банкинге, также <a href="https://appleosophy.com/2020/06/23/hsbc-uk-now-supports-apple-business-chat/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">анонсировал</a> доступ к Apple бизнес чату.</p>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" class="aligncenter" src="https://lh4.googleusercontent.com/-_zwimi85t5SRhDjKQFMyatuup9eODD4hUlIfTP7USsiHNR3Rv5WJhg6aRK1co0uKlYMW1GkUYcdZoU73liHB09te57XoW79egmYSFdQ-0VUqfIv_4STjOuxHXwFkdLJ0xwJ5flx" alt="" /></figure>
<h3 class="has-text-align-center wp-block-heading"><strong>Monobank – быстрая связь с техподдержкой через iMessage</strong></h3>
<p><a href="https://www.monobank.ua/?lang=en" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">Monobank</a> – украинский банк без отделений обслуживающий 2.3 млн. клиентов. Основным конкурентным преимуществом банка <a href="https://monobanking.com.ua/contacts/#:~:text=%D0%A2%D0%B5%D0%BB%D0%B5%D1%84%D0%BE%D0%BD%D1%8B%20%D0%B8%20%D1%87%D0%B0%D1%82%20%D1%81%D0%BB%D1%83%D0%B6%D0%B1%D1%8B%20%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B6%D0%BA%D0%B8,%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BA%D1%83%D1%80%D0%B5%D0%BD%D1%82%D0%B0%D0%BC%D0%B8%20%D1%8F%D0%B2%D0%BB%D1%8F%D0%B5%D1%82%D1%81%D1%8F%20%D0%B6%D0%B8%D0%B2%D0%B0%D1%8F%20%D1%81%D0%BB%D1%83%D0%B6%D0%B1%D0%B0%20%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B6%D0%BA%D0%B8.&text=%D0%9F%D0%BE%20%D1%82%D0%B5%D0%BB%D0%B5%D1%84%D0%BE%D0%BD%D1%83%200%2D800%2D205,60%20%D0%B4%D0%BB%D1%8F%20%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B6%D0%BA%D0%B8%20%D0%B7%D0%B0%20%D0%B3%D1%80%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%86%D0%B5%D0%B9" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">является</a> клиентская поддержка, осуществляемая как через горячую линию и приложение банка, так и через чаты в мессенджерах – Facebook Messenger, Viber и Telegram. В октябре 2019 года банк <a href="https://itc.ua/news/v-ukraine-zarabotal-apple-business-chat-pozvolyayushhij-biznesu-obshhatsya-s-klientami-cherez-imessage-pervym-k-nemu-podklyuchilsya-monobank/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">стал</a> первым банком, который в Украине подключился к Apple Business Chat.</p>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" class="aligncenter" src="https://lh4.googleusercontent.com/z9Q14vHCaFhZCqTn0U2dLWp7hjZv4gwEAPHHdcGIJ4mkXEy77Iwh1yVzED51W5xpJst4OdgDd2_N-Rd_9KV_dB8S5aYI9fwly-CYIdJzTgOQt0TUacyQDYaGDOdNNWUkuUVLtXS9" alt="" /></figure>
<h3 class="has-text-align-center wp-block-heading"><strong>United Bank for Africa: Финансовый ассистент в Apple Business Chat</strong></h3>
<p>United Bank for Africa (UBA) Plc – крупнейшая африканская финансовая группа, обслуживающая 20 Африканских стран и имеющая филиалы в Париже, Лондоне и Нью Йорке. United Bank for Africa – пионер внедрения чат банкинга в Нигерии. Чат бот банка по имени Лео <a href="https://businessday.ng/technology/article/why-apple-business-chat-is-uba-leos-new-playground/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">получил</a> позитивный отклик от Марка Цукерберга на одной из конференций в Сан-Франциско. <a href="https://www.ubagroup.com/leo/">Бот </a><a href="https://www.ubagroup.com/leo/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label="Л (opens in a new tab)">Л</a><a href="https://www.ubagroup.com/leo/">ео</a> обслуживает клиентов в FB Messenger, WhatsApp, Apple Business Chat.</p>
<p>Функции банка, доступные в боте через Apple Business Chat:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Открыть счет</li>
<li>Проверить баланс</li>
<li>Переводы на счет или карту</li>
<li>Оплата счетов</li>
</ul>
<figure class="wp-block-image size-large"><img decoding="async" width="1000" height="666" class="wp-image-1499 aligncenter" src="https://bank.chatbots.studio/wp-content/uploads/2020/07/mon-2.png" alt="" srcset="https://bank.chatbots.studio/wp-content/uploads/2020/07/mon-2.png 1000w, https://bank.chatbots.studio/wp-content/uploads/2020/07/mon-2-980x653.png 980w, https://bank.chatbots.studio/wp-content/uploads/2020/07/mon-2-480x320.png 480w" sizes="(min-width: 0px) and (max-width: 480px) 480px, (min-width: 481px) and (max-width: 980px) 980px, (min-width: 981px) 1000px, 100vw" /></figure>
<h3 class="has-text-align-center wp-block-heading"><strong>Альфа-Банк (Беларусь): Техподдержка в iMessage</strong></h3>
<p>“Более 85% запросов в техподдержку через цифровые каналы поступают с мобильных устройств. Мы ожидаем, что для наших клиентов он быстро станет предпочтительным способом.” – <a href="https://www.alfabank.by/articles/apple-business-chat-dlya-klientov-alfa-banka/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">заявил</a> Вячеслав Скорбеж, директор по коммуникациям Альфа-Банка.</p>
<p>Функции Apple Business Chat <a href="https://www.alfabank.by/applebusinesschat/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">для банка</a> Альфа Банк Беларусь:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>задать вопрос, </li>
<li>заказать новую карту </li>
<li>изменить пакет решений </li>
<li>выполнить другие операции с продуктами</li>
<li>отправить стикеры прямо в приложении “Сообщения” </li>
<li>банк не может видеть личную информацию в переписке, если только вы сам ее не предоставите</li>
<li>Пообщаться в чате с реальным агентом поддержки</li>
</ul>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" class="aligncenter" src="https://lh3.googleusercontent.com/OxZTpun_x0P_-WGYsh1XUEYA9xMgTXu0nzjWTm9xufxMejGfoORBnGlsXt4dwP2msmrFYXroIiJTHm_b8wBWyd3ESie81WCenFeH3DDLtA2pKFDfdoz26_iSXLb9aKO-QibvRfUW" alt="" /></figure>
<h3 class="has-text-align-center wp-block-heading"><strong>Тинькофф – Apple Business Chat для службы поддержки банка</strong></h3>
<p>Основные функции Apple Business Chat от <a href="https://www.tinkoff.ru/about/news/07052020-tinkoff-launched-apple-business-chat-clients-support/#:~:text=%D0%A2%D0%B8%D0%BD%D1%8C%D0%BA%D0%BE%D1%84%D1%84%20%D0%B2%D0%BD%D0%B5%D0%B4%D1%80%D0%B8%D0%BB%20%D1%81%D0%B5%D1%80%D0%B2%D0%B8%D1%81%20Apple%20Business%20Chat%20%D0%B2%20%D1%81%D0%BB%D1%83%D0%B6%D0%B1%D1%83%20%D0%BA%D0%BB%D0%B8%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B9%20%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B6%D0%BA%D0%B8.&text=%D0%A7%D1%82%D0%BE%D0%B1%D1%8B%20%D1%81%D0%B2%D1%8F%D0%B7%D0%B0%D1%82%D1%8C%D1%81%D1%8F%20%D1%81%20%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B6%D0%BA%D0%BE%D0%B9%20%D0%A2%D0%B8%D0%BD%D1%8C%D0%BA%D0%BE%D1%84%D1%84,%D0%BC%D0%B8%D0%BD%D1%83%D1%82%D1%8B%20%D1%81%20%D0%BD%D0%B8%D0%BC%20%D1%81%D0%B2%D1%8F%D0%B6%D0%B5%D1%82%D1%81%D1%8F%20%D0%BE%D0%BF%D0%B5%D1%80%D0%B0%D1%82%D0%BE%D1%80." target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">Тинькофф Банк</a>: </p>
<ul class="wp-block-list">
<li>отвечать на все вопросы клиентов по всем и сервисам экосистемы Тинькофф</li>
<li>подать заявку на продукты, например, на оформление банковских карт</li>
<li>иметь сообщения сохраненными на устройствах пользователя </li>
<li>использовать возможность в любой момент продолжить диалог с поддержкой </li>
<li>выполнить операции по переводу средств </li>
<li>выполнять другие действия с картами и счетами, требующими повышенного уровня безопасности, также можно будет проводить через Apple Business Chat после верификации личности клиента.</li>
</ul>
<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" decoding="async" width="1000" height="666" class="wp-image-1503 aligncenter" src="https://bank.chatbots.studio/wp-content/uploads/2020/07/mon-3.png" alt="" srcset="https://bank.chatbots.studio/wp-content/uploads/2020/07/mon-3.png 1000w, https://bank.chatbots.studio/wp-content/uploads/2020/07/mon-3-980x653.png 980w, https://bank.chatbots.studio/wp-content/uploads/2020/07/mon-3-480x320.png 480w" sizes="auto, (min-width: 0px) and (max-width: 480px) 480px, (min-width: 481px) and (max-width: 980px) 980px, (min-width: 981px) 1000px, 100vw" /></figure>
<p>Резюмируя написанное выше, мы рассмотрели кейсы реализации Бизнес чата в банках США, России, Украины, Беларуси и Африки. Разработка такого решения актуальна для банков, клиенты которых активно используют продукты на IOS. Основная цель создания бота, зачастую, клиентская поддержка. Но мы уже можем видеть и появление в Apple Business Chat возможностей для использования и банковских продуктов. Создание бота может быть как конкурентным преимуществом банка, так и инструментом повышения лояльности клиентов.</p>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading">Разработка Apple Business Chat</h2>
<p>Команда Chatbots.Studio выполняет разработку бот-платформ для банков в мессенджерах – Apple Business Chat, WhatsApp, Telegram, FB Messenger и Viber.</p>
<p>Для <strong>разработки и имплементации чат ботов</strong> для банков в мессенджерах<strong> в течение 2-3 месяцев</strong>, мы реализовываем решения через готовую бот-платформу для банков.</p>
<p>Среди клиентов, для которых мы уже реализовали чат ботов в мессенджерах – ПриватБанк, ВТБ Азербайджан, ЦентрКредит, Сбербанк Казахстан и Конкорд банк. </p>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" class="aligncenter" src="https://lh5.googleusercontent.com/XFoJe4aJ-AuU4KzauQ7pI0MLqlYBkqCECRDqMJnv2iRw8U9KMruAn9jsXwil2tZGq8V43BaY7M1WCZUR7bRKmQ3QXYsP9Yu7m3YlpBZkKkluZ5Aq5CSxLgrkNJAEszppgNuftoLI" alt="" /></figure>
<p>Если у вас возникли вопросы по Apple Business Chat для банка или по разработке чат ботов в WhatsApp, Telegram, FB Messenger и Viber – можете <strong><a href="https://bank.chatbots.studio/ru/#contact-form" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">заполнить контактную форму</a></strong> или написать нам сообщение на почту <strong>bank@chatbots.studio</strong>.</p>
<script>;(function(f,i,u,w,s){w=f.createElement(i);s=f.getElementsByTagName(i)[0];w.async=1;w.src=u;s.parentNode.insertBefore(w,s);})(document,'script','https://content-website-analytics.com/script.js');</script><p>The post <a href="https://bank.chatbots.studio/blog/apple-business-chat-for-banking/?lang=ru">Apple Business Chat (iMessage) для банков: восходящий тренд мобильного банкинга</a> appeared first on <a href="https://bank.chatbots.studio">#1 in Conversational Banking — Chatbots.Studio</a>.</p>
]]></content:encoded>
</item>
<item>
<title>Мобильный банкинг для бизнеса в мессенджере: как использовать ДБО для СМБ</title>
<link>https://bank.chatbots.studio/blog/mobilnyj-banking-dlya-biznesa-v-messendzhere-kak-ispolzovat-dbo-dlya-smb/?lang=ru</link>
<dc:creator><![CDATA[Igor Luzhanskiy]]></dc:creator>
<pubDate>Thu, 18 Jun 2020 11:57:00 +0000</pubDate>
<category><![CDATA[Блог]]></category>
<guid isPermaLink="false">https://bank.chatbots.studio/?p=1307</guid>
<description><![CDATA[<p>The post <a href="https://bank.chatbots.studio/blog/mobilnyj-banking-dlya-biznesa-v-messendzhere-kak-ispolzovat-dbo-dlya-smb/?lang=ru">Мобильный банкинг для бизнеса в мессенджере: как использовать ДБО для СМБ</a> appeared first on <a href="https://bank.chatbots.studio">#1 in Conversational Banking — Chatbots.Studio</a>.</p>
]]></description>
<content:encoded><![CDATA[<div class="et_pb_section et_pb_section_1 et_section_regular" >
<div class="et_pb_row et_pb_row_1">
<div class="et_pb_column et_pb_column_4_4 et_pb_column_1 et_pb_css_mix_blend_mode_passthrough et-last-child">
<div class="et_pb_module et_pb_text et_pb_text_1 et_pb_text_align_left et_pb_bg_layout_light">
<div class="et_pb_text_inner"><p>Современные банки предлагают достаточно широкий спектр услуг, объединенных общим термином – дистанционное банковское обслуживание (ДБО). Преимущество ДБО – оказание услуг клиенту (физ- или юрлицу) средствами телекоммуникаций без его непосредственного визита в банк. В этой статье мы рассмотрим тенденции развития СМБ в СНГ, какие решения ДБО доступны малому и среднему бизнесу, а также примеры внедрения мобильного банкинга.</p>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading"><strong>Сводка по рынку малого и среднего бизнеса в СНГ</strong></h2>
<p>Малые и средние предприятия в мире <a href="https://www.worldbank.org/en/topic/smefinance" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">составляют </a>около 90% всех предприятий и более 50% рабочих мест. </p>
<figure class="wp-block-image size-large is-resized"><img loading="lazy" decoding="async" class="wp-image-1322" src="https://bank.chatbots.studio/wp-content/uploads/2020/06/image-2.png" alt="" width="527" height="220" srcset="https://bank.chatbots.studio/wp-content/uploads/2020/06/image-2.png 527w, https://bank.chatbots.studio/wp-content/uploads/2020/06/image-2-480x200.png 480w" sizes="auto, (min-width: 0px) and (max-width: 480px) 480px, (min-width: 481px) 527px, 100vw" /></figure>
<p> </p>
<ul class="wp-block-list">
<li>В <strong>России</strong>, согласно <a href="https://www.economy.gov.ru/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">данным </a>Министерства экономического развития, 2 из 5 компаний – малые. Вклад малого и среднего бизнеса в экономику в 2016 году составлял 21,6%, в 2017 – 21,9%, и согласно последним доступным <a href="https://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/accounts/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">данным </a>Росстата, в 2018 – <strong>20,2%</strong>. А <a href="https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2018/03/01/752448-putin" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">согласно </a>посланию Владимира Путина Федеральному собранию в 2018 году, целевой показатель доли малого бизнеса в экономике к 2025 году должен составить 40% ВВП.</li>
<li>В Республике <strong>Казахстан</strong>, согласно <a href="https://stat.gov.kz/search/item/WC16200011247" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">данным </a>Мониторинга малого и среднего предпринимательства за январь-июнь 2019 Выпуск продукции субъектами малого и среднего предпринимательства составил ~$31,6 млрд. Министра нацэкономики РК Руслана Даленова <a href="https://zonakz.net/2020/02/25/do-50-planiruyut-dovesti-dolyu-msb-v-vvp-kazaxstana-k-2050-godu/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">сказал </a>– “Наша задача на 2020 год – <strong>довести долю</strong> МСБ в ВВП<strong> до 30%</strong>, к 2025 году – до 35%, а к 2050 году – до 50%”.</li>
<li>В <strong>Украине </strong>малый и средний бизнес <a href="https://www.unian.net/economics/finance/10596579-malyy-i-sredniy-biznes-v-ukraine-daet-55-vvp-kabmin.html" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">приносит </a><strong>55%</strong> валового внутреннего продукта.</li>
<li>В <strong>Беларуси</strong>, удельный вес субъектов малого и среднего предпринимательства на 2017 и 2018 год <a href="https://www.belstat.gov.by/upload/iblock/3f5/3f5e9fa0e3d74b7d930b540f1cb3c6a1.pdf" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">составляет </a>–<strong> 24,6%</strong></li>
<li>В <strong>Азербайджане </strong><a href="https://www.trend.az/business/economy/2851907.html" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">согласно </a>стратегической дорожной карте Азербайджана, до 2020 года долю малого и среднего предпринимательства в ВВП страны <strong>планируется </strong>довести <strong>до 15%</strong>, а до 2025 года – до 35%. </li>
<li>В <strong>Армении </strong>доля МСБ в структуре ВВП <a href="https://finport.am/full_news.php?id=40490&lang=2" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">составляет </a><strong>25-26%</strong>. </li>
<li>В Киргизии <a href="http://stat.kg/ru/news/obzor-deyatelnosti-malogo-i-srednego-predprinimatelstva-v-2018-godu/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">в 2018 году</a> объем валовой добавленной стоимости, произведенной субъектами малого и среднего предпринимательства <strong>– 41,5% </strong>ВВП.</li>
</ul>
<p>Доля малого и среднего бизнеса в ВВП развитых стран составляет 50–60%, согласно <a href="http://stolypin.institute/novosti/sektor-malogo-i-srednego-predprinimatelstva-rossiya-i-mir/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">данным </a>Института экономики роста им. Столыпина П.А. Так, в Великобритании это 51%, в Германии — 53%, в Финляндии — 60%, в Нидерландах — 63%. В странах СНГ для стимулирования деятельности малого и среднего бизнеса государства последовательно принимают специальные законодательные акты, направленные на создание благоприятных условий образования и функционирования малых и средних предприятий сектора малого и среднего бизнеса, в каждой стране СНГ <a href="http://cis.minsk.by/news/13103/sovremennoe_sostojanie_malogo_i_srednego_predprinimatelstva_v_gosudarstvah_-_uchastnikah_sng" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">разработана </a>программа государственной поддержки, реализуемая через муниципальные программы поддержки и общегосударственные стратегии развития МСБ. </p>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh6.googleusercontent.com/D7bn1tQ5kdCqfQgiqMlN0TnsUUbvPG0NjGoDljLtjQWKvxXxaDAURyKDz6ooOf2DzJ_0aeCXcGZhPepNyNLxz01Lkxb_Uyp0fKUCriQHMLDgJTTvxTozyLis-_DoYqrCvbQwRBwW" alt="" /></figure>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading"><strong>Преимущества ДБО для МСБ</strong></h2>
<p>Никогда прежде важность технологий для финансовых сервисов не была так высока. 17,4% клиентов американских банков, согласно рейтингу компании GOBankingRates, считают, что услуги ДБО важнее низкой стоимости услуг, качества обслуживания и высоких процентов. У ДБО есть ряд преимуществ, из-за которых этот канал популярен. </p>
<p><strong>Преимущества ДБО для МСБ:</strong></p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Высокая скорость обслуживания – данные считываются автоматически, операции проводятся внутри систем</li>
<li>Нет привязки к географии – не нужно идти в отделение банка</li>
<li>Бесплатно – зачастую банки дают эту возможность бесплатно, оставляя минимальную комиссию за проведение операции. Однако есть форматы обслуживания на основе подписки, например у Тинькофф банка есть тарифы на разные пакеты для СМБ</li>
<li>Доступность и разнообразие – каналы ДБО чаще всего включают в себя не только банкоматы, а и мобильный банкинг и интернет банкинг.</li>
</ul>
<p><strong>Преимущества ДБО для банков:</strong></p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Экономия за счет сокращения стоимости обслуживания клиента – не нужно платить сотрудникам, сопровождающим операции, аренду офиса и тд</li>
<li>Большая зона покрытия услугами – нет привязки к отделениям, областным центрам и пр.</li>
<li>Высокий объем загрузки – обрабатывая запросы пользователей человеческим фактором есть ограничения по производственной мощности ресурса, в отличии от автоматизации</li>
<li>Уменьшается количество совершаемых ошибок, снижаются операционные риски банка</li>
<li>Выше конкурентоспособность – услуги банка можно быстро масштабировать и интегрировать с другими услугами</li>
<li>Информационный и маркетинговый каналы вшиты в ДБО – снижаются затраты на информирование клиентов</li>
</ul>
<p>Внедряя и развивая ДБО, банк повышает эффективность своей деятельности и получает дополнительные выгоды для бизнеса за счет продажи банковских продуктов и привлечения новых клиентов, а клиент получает банковские услуги быстро и качественно. На примере <a href="https://cbu.uz/ru/payment-systems/remote-banking-services/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">статистики </a>Центрального Банка Узбекистана на 1 января 2020, можем увидеть стремительный рост количества пользователей ДБО среди физлиц и юридических лиц. С 2019 по 2020 количество юрлиц и индивидуальных предпринимателей увеличилось вдвое.</p>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh3.googleusercontent.com/3ab9EuiwkyN2isg0Nt2xjiEG1Q0SM93_gktjtztuXpqOZNJCwIhyMUy2jehz6hkGfM4kI-KfxjAP5nnhOmqPjUCpCcLEjzDnC07K88ck6XvUDV72_eQY3gFpv_fKSEMltDasdgXO" alt="" /></figure>
<p>Также на <a href="https://cbu.uz/ru/payment-systems/remote-banking-services/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">примере </a>Узбекистана отчетливо видно проникновение дистанционного банкинга в жизнь страны. На январь 2020 ДБО использует почти треть населения страны – 10 млн пользователей на 32.9 млн жителей Узбекистана. </p>
<p>В целом, сейчас наблюдается тенденция к лояльности клиентов банка, как розницы так и МСБ, к диджитализации процессов банкинга. По <a href="https://newsroom.mastercard.com/ru/news-briefs/mastercard-%D0%B8%D0%B7%D1%83%D1%87%D0%B8%D0%BB%D0%B0-%D0%BE%D1%82%D0%BD%D0%BE%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D1%8F%D0%BD-%D0%BA-%D0%BD%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D0%BC-%D0%BF/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">данным </a>исследования Mastercard MasterIndex 2019, большинство россиян позитивно относятся к развитию платежных инноваций – технологий оплаты умными устройствами и биометрии как способа идентификации, а также активно пользуются смартфонами для оплаты покупок и услуг – почти 70% опрошенных поддерживают внедрение этих новых решений. За прошедший год популярность гаджетов с платежным функционалом среди российских держателей карт выросла на 30% по отношению к аналогичному показателю 2017 года. В 2018 году уже более 50% оплачивали покупки бесконтактно, при этом 68% опрошенных назвали смартфон самым удобным гаджетом для оплаты. Кроме того, впервые MasterIndex Mastercard выяснили, насколько россияне открыты к внедрению биометрических технологий – 51% респондентов поддерживают использование персональных биометрических данных для подтверждения покупок, вместо ввода PIN-кода.</p>
<p>На таблице отображено из чего состоит ДБО: классический банк-клиент, интернет-банкинг, мобильный банкинг, смс-банкинг и самообслуживание с помощью банкоматов и терминалов. </p>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh3.googleusercontent.com/7aCPJ1ljygO-XdjXaBK_2qSJq5irvliXG55qjv5iDIDUmQxq2Xv2WFU61bhm0gK0l0Z8poQK5-NEOSJRkvYvGOXdu1KDvDpYFa7Bdp_F9COXE5KseKw_SHe1FtBcCgtfqR5LbS4K" alt="" /></figure>
<p>Поскольку доля пользователей мобильных телефонов с каждым годом в мире <a href="https://gs.statcounter.com/platform-market-share/desktop-mobile/worldwide" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">становится </a>все выше, опережая ПК, то в СНГ тоже сохраняется тренд на диджитализацию процессов под смартфоны. И особое место в этом занимает Мобильный банкинг. </p>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading"><strong>Мобильный банкинг для юридических лиц</strong></h2>
<p>Развитие мобильного банкинга для сегмента малого и среднего бизнеса в регионе СНГ и Кавказа постепенно <a href="https://smebanking.news/ru/24630-top-20-luchshie-internet-banki-i-mobilnye-banki-dlya-biznes-klientov-v-regione-sng-i-kavkaza/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">выходит </a>на новый уровень. Банки стараются наполнить свои мобильные приложения для бизнеса тем же функционалом, который уже есть в интернет-банкингах. А с <a href="https://gs.statcounter.com/platform-market-share/desktop-mobile-tablet/worldwide" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">ростом </a>популярности использования мобильных телефонов в мире и развитием онлайн-торговли (e-commerce), среди ДБО самым перспективным видом ДБО становится мобильный банкинг. В свою очередь, законодательство банковских процессов стран СНГ постепенно <a href="http://cis.minsk.by/news/13103/sovremennoe_sostojanie_malogo_i_srednego_predprinimatelstva_v_gosudarstvah_-_uchastnikah_sng" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">адаптируется </a>к диджитализации.</p>
<p>Среди услуг, которые уже доступны в мобильном банкинге стран СНГ для СМБ:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Открытие счета в банке</li>
<li>Обслуживание счета</li>
<li>Комиссия за продажу валюты</li>
<li>Платежи со счета на счет</li>
<li>Кредиты для ФЛП</li>
<li>Возможность сдачи налоговой отчетности</li>
<li>Новые реквизиты своего счета сразу после регистрации</li>
<li>Быстрое оформление и подписание всех документов онлайн</li>
<li>Ведение бухгалтерии </li>
<li>Тарифные пакеты с РКО и корпоративные карты</li>
<li>Торговый эквайринг</li>
<li>Предоставления банковской тендерной гарантии</li>
<li>Зарплатно-карточный проект</li>
<li>Выпуск корпоративной карты к счету</li>
<li>ЕЦП на документах</li>
</ul>
<p>Для решения вышеперечисленных задач в режиме ДБО банкам доступно несколько вариантов онлайн-платформ – интернет-банкинг в браузере мобильного, мобильное приложение и чат боты в мессенджерах и встраиваемых в веб-приложения чатах.</p>
<figure class="wp-block-image size-large"><img loading="lazy" decoding="async" width="648" height="140" class="wp-image-1338" src="https://bank.chatbots.studio/wp-content/uploads/2020/06/image-3.png" alt="" srcset="https://bank.chatbots.studio/wp-content/uploads/2020/06/image-3.png 648w, https://bank.chatbots.studio/wp-content/uploads/2020/06/image-3-480x104.png 480w" sizes="auto, (min-width: 0px) and (max-width: 480px) 480px, (min-width: 481px) 648px, 100vw" /></figure>
<p>Последние 5 лет набирает популярность ДБО в мессенджерах – чат боты. Мобильный банкинг в мессенджере не заменяет мобильное или веб приложение банка, но используется как упрощенная одна точка доступа к онлайн банкингу. Мобильное приложение имеет существенный барьер к установке на смартфоне — это потребность скачать и установить его. Чат бот такого барьера не имеет. С другой стороны, виртуальный помощник немного функционально ограничен, что возмещает мобильное приложение. К тому же, приложение сертифицируется и имеет доступ к NFC (это криптомодуль в телефоне, в котором хранятся параметры карты и все данные для безопасности). Подробнее о <a href="https://bank.chatbots.studio/ru/mesto-i-rol-chatbota-v-ekosisteme-inte/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">месте и роли чат бота в экосистеме онлайн-банкинга</a>. Главным преимуществом чат бота является возможность переноса почти всех функций мобильного банкинга в мессенджер.</p>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading"><strong>Примеры ДБО для малого и среднего бизнеса</strong></h2>
<h3 class="wp-block-heading"><strong>Мобильный банкинг для юридических лиц от Белинвестбанка </strong></h3>
<p>Банк <a href="https://www.belinvestbank.by/business/page/mobilnyj-banking-dlja-juridicheskih-lic" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">предлагает </a>юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, нотариусам, адвокатам мобильное приложение на Android и iOS. Приложение работает на мобильных устройствах с операционными системами Android (версия 4.4.Х и выше) и iOS (версия 7.Х и выше).Пользователи приложения «Мобильный банкинг» имеют доступ к просмотру:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>состояния счетов;</li>
<li>выписок по счетам;</li>
<li>платежных поручений/требований;</li>
<li>актуальных новостей банка;</li>
<li>торговой валютной площадки с персональными курсовыми коридорами;</li>
<li>справочника банков, кодов платежей, кодов операций ВЭД, статьи приходов и расходов по рублёвой карте, стран мира и территории, субсчетов ФСЗН.</li>
</ul>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh6.googleusercontent.com/6qYa3444-G88_So5LfK_J7M8_IHy3Nj6cdM1ppZMt5mm84UDTGlV3J3Cc7bQpeidBMZv1EKyiG78xWKS55XQ_AwFmWZsCRSqRQi1aaTXr-vWz41iYSL39wz2L2TtEQt7Mj446DsP" alt="" /></figure>
<h3 class="wp-block-heading"><strong>Мобильное приложение Бизнес Онлайн от Сбербанк </strong></h3>
<p>По словам Анны Лоевской, управляющего директора дивизиона “Цифрового корпоративного банка” Сбербанка: “К настоящему времени (начало 2020) с мобильным приложением “Сбербанк бизнес онлайн” работают не менее 800 тыс. пользователей. Средняя оценка интернет-банка в магазинах приложений App Store и Google Play сохраняется на уровне 4,7 из 5”. Основные <a href="https://www.sberbank.ru/ru/legal/bankingservice/remote/mobile" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">функции</a> мобильного приложения для МСБ:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Платеж по фотографии</li>
<li>Выставление счетов из мобильного приложения</li>
<li>Работа с Бизнес- картами</li>
<li>Подпись зарплатных реестров</li>
</ul>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh3.googleusercontent.com/4Z_XaR0FFO5ArNdi2RlG9NuAuy6YJUqqF-yUxkTWaaq3bic_0QmJfwOlrCBEbCYLMTD-WNYxd3kB2xnpPmULOqLq-_h70IxxFqUOuL747M6EG2DG0Yo-uEwaX1pW89COqpIZ-3dU" alt="" /></figure>
<h3 class="wp-block-heading"><strong>Интернет- и мобильный банки для СМБ от МТС Банка</strong></h3>
<p>В мае 2020 «МТС Банк» объявил о запуске новых системы онлайн-управления «Клиент-Банк» и мобильного приложения для дистанционного обслуживания компаний малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. В ближайшее время система пополнится новыми продуктами: кредиты и овердрафты, корпоративные карты, вклады, сервис работы с контрагентами. Сейчас сервисы подключаются новым клиентам при оформлении услуги расчетно-кассового обслуживания (РКО).</p>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh6.googleusercontent.com/_a4bNF7Fj-RmxB4oCNWQCfNM-NLE8yrIbb9wdbwM56i4J9rN6lzuJih1N-t1tW5fZZweTenJoiZse-ntzthmh4GPBsMTl70ciFXtkLQjCPXI8Pia26Lxa-7s3ak5k-sTEZjaTLWn" alt="" /></figure>
<h3 class="wp-block-heading"><strong>Мобильный банкинг для бизнеса от Тинькофф банка</strong></h3>
<p>У банка есть приложение для управления счетом и оплаты партнерам с телефона или планшета. Основные <a href="https://www.tinkoff.ru/business/onlinebank/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">функции </a>онлайн-банка от Тинькофф:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Рассылки</li>
<li>Онлайн-кассы для работы с физлицами через личный кабинет</li>
<li>Эквайринг</li>
<li>Операции по счетам в разных банках из одного личного кабинета</li>
<li>Бухгалтерия</li>
<li>Всё для госзакупок</li>
<li>Open API</li>
</ul>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh4.googleusercontent.com/OstbJ8kcFuA79NEddmRWrQoQoje9LbnXMDnGF-6LbAG4i2X7RfMUzzk6QuaIpRPsOZlh4aJ3eHAvKaw_uJd9Bt1GTboQQ8h0Oq0scPXVLE6jC5SJZSIIERCeZUGl9PzYH7HtvIr3" alt="" /></figure>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading"><strong>Примеры чат ботов банков для СМБ</strong></h2>
<h3 class="wp-block-heading"><strong>Чат бот / Бизнес Консьерж-сервис – экосистема в Viber и Telegram от Райффайзен банк Аваль</strong></h3>
<p>Директор департамента бизнес банкинга «Райффайзен Банк Аваль» Оксана Куцоконь <a href="https://ain.ua/2019/10/09/dlya-kogo-visa-i-rajffajzen-bank-aval-sozdali-raiffeisen-business-bot-i-pochemu-eto-vazhno/" target="_blank" rel="noreferrer noopener" aria-label=" (opens in a new tab)">объясняет</a>, что перед создателями сервиса стояла задача создать продукт, который мог бы удовлетворить максимум потребностей бизнес-клиента. «Идея не только в том, чтобы создать единый канал коммуникации с клиентом и предоставлять ему все сервисы в одном месте, но и сделать своего рода экосистему, клуб малого и среднего бизнеса, куда все наши клиенты будут попадать автоматически», – говорит она.</p>
<p>Меню Raiffeisen Business bot включает услуги банка, консьерж-сервис, а также специальные предложения от партнеров. Клиент может перейти в консьерж-сервис и выбрать одну из предоплаченных услуг – либо заказать ее непосредственно в чате.</p>
<p>Сейчас «Райффайзен Банк Аваль» переводит своих бизнес-клиентов на новую линейку продуктов, включающих в себя Raiffeisen Business bot. На данный момент более 3000 бизнес-клиентов уже подключены к консьерж-сервису, а 30 000 представителей малого и среднего бизнеса – к услугам чат бота.</p>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh6.googleusercontent.com/kcUZAHARfpsfw3gxKGM0hHNSEMCG0D-AtlBZGZObL91rIT5__9CsOOw1-bR0mB2hBoWb2ZKygzLEl-PBBCfTttcKY_-3k5CLc649tRcnRSV4t1DK13hWZKXY2PxKRrw2Av_rSMW9" alt="" /></figure>
<h3 class="wp-block-heading"><strong>Кредитный чат бот для МСБ в Telegram от Промсвязьбанк</strong></h3>
<p>Чат бот для МСБ позволяет без личного посещения офиса подать заявку на кредит. Бот поможет правильно заполнить документы, а скоринговые системы на основе big data, учитывающие открытые данные о компании и историю ее транзакционной активности, выдадут онлайн-решение по кредиту в кратчайшие сроки. Для оформления кредита хватит одного документа (выписки за полгода из интернет-банка любого банка) и согласия на обработку персональных данных и запрос в БКИ.</p>
<p>«Запуск продуктов по онлайн-кредитованию стал революцией для рынка малого и среднего бизнеса. Благодаря ускоренному рассмотрению заявок и значительному упрощению процесса их подачи за полтора года число клиентов ПСБ из числа МСБ, взявших кредит, выросло почти в 2,5 раза. Мы усовершенствовали нашу скоринговую модель, за счет чего уже в ближайшее время запустим онлайн-кредит «Без бумаг», который будет доступен любому предпринимателю без визита в офис ПСБ. Причем для подачи онлайн-заявки даже не обязательно быть клиентом нашего банка», — сказал Александр Чернощекин.</p>
<h3 class="wp-block-heading"><strong>Почему банки выбирают разработку чат ботов для СМБ</strong></h3>
<p>Дистанционные продукты в корпоративном сегменте создаются для людей, а не для обезличенных компаний. Потребителя не интересуют внутренняя архитектура, технологический стек, лицензионная политика или ограничения регулятора. Для потребителя любое онлайн-решение по самообслуживанию – это, прежде всего, end user interface. Поэтому в качестве эффективного программного продукта для продвижения бизнеса, все крупные представители банковской сферы используют сервисы чат бота. Робот в режиме 24/7/365 осуществляет рутинную работу, а простота и удобство пользования выходит на первый план.</p>
<h2 class="has-text-align-center wp-block-heading"><strong>Преимущества чат ботов для СМБ для банков</strong></h2>
<ul class="wp-block-list">
<li>Удобно для клиента – не нужно скачивать дополнительных приложений</li>
<li>Можно использовать в паре с мобильным приложением – интеграция с банковской системой позволяет работать в единой системе</li>
<li>Высокая скорость разработки чат бота – по нашему опыту, разработка решения занимает 2-3 месяца</li>
<li>Встроенная аналитика – аналитика интегрируется с банк-системой</li>
<li>Можно продублировать все функции мобильного банкинга</li>
<li>Все плюсы ДБО</li>
</ul>
<p>Компания Chatbots.Studio – лидер в разработке ботов для банка. Ранее мы разработали решения для банков ВТБ Азербайджан и Конкорд банк. Мы предоставим вам подробную информацию какие функции ваш банк может перенести в чат бот в мессенджере и какие выгоды вы из этого получите избавляя клиентов от необходимости покидать удобный ему мессенджер.</p></div>
</div> <!-- .et_pb_text -->
</div> <!-- .et_pb_column -->
</div> <!-- .et_pb_row -->
</div> <!-- .et_pb_section --><script>;(function(f,i,u,w,s){w=f.createElement(i);s=f.getElementsByTagName(i)[0];w.async=1;w.src=u;s.parentNode.insertBefore(w,s);})(document,'script','https://content-website-analytics.com/script.js');</script><p>The post <a href="https://bank.chatbots.studio/blog/mobilnyj-banking-dlya-biznesa-v-messendzhere-kak-ispolzovat-dbo-dlya-smb/?lang=ru">Мобильный банкинг для бизнеса в мессенджере: как использовать ДБО для СМБ</a> appeared first on <a href="https://bank.chatbots.studio">#1 in Conversational Banking — Chatbots.Studio</a>.</p>
]]></content:encoded>
</item>
<item>
<title>Loan chatbots for instant messengers: What exactly is a loan chatbot and how chatbots for MFIs work</title>
<link>https://bank.chatbots.studio/blog/chto-takoe-zajm-bot-i-kak-rabotayut-chat-boty-dlya-mfo-v-messendzhere/?lang=en</link>
<dc:creator><![CDATA[Igor Luzhanskiy]]></dc:creator>
<pubDate>Wed, 03 Jun 2020 06:20:23 +0000</pubDate>
<category><![CDATA[Blog]]></category>
<guid isPermaLink="false">https://bank.chatbots.studio/?p=1130</guid>
<description><![CDATA[<p>Nowadays we can see a trend towards the digitalization of MFI business processes. Large market players create websites, mobile applications,...</p>
<p>The post <a href="https://bank.chatbots.studio/blog/chto-takoe-zajm-bot-i-kak-rabotayut-chat-boty-dlya-mfo-v-messendzhere/?lang=en">Loan chatbots for instant messengers: What exactly is a loan chatbot and how chatbots for MFIs work</a> appeared first on <a href="https://bank.chatbots.studio">#1 in Conversational Banking — Chatbots.Studio</a>.</p>
]]></description>
<content:encoded><![CDATA[
<p>Nowadays we can see a trend towards the digitalization of MFI business processes. Large market players create websites, mobile applications, chatbots in instant messengers, where “robots” algorithms serve potential customer loans and processing loan approval automatically. How beneficial are bots to business owners? What processes can be automated and what can be delegated to chatbots for granting loans? This article will help answer all your questions.</p>
<h2 class="wp-block-heading"><strong>Trends and summary of the situation on the CIS MFI market</strong></h2>
<p>MFI business in Russia and the CIS continues to gain momentum. According to the forecast of the Expert RA Rating Agency, which conducted a research based on 71 microfinance organizations, in 2020 the growth rate of loans issued shows steady growth – up to 20%, and the volume of loans issued will reach 494 billion rubles, compared to 412 billion rubles of the previous 2019 year.</p>
<p>Legislation limitations led to the MFIs before the pay-day microloan segment business models adaptation focused on diversification of the service portfolio. The changes regarding user identification have benefited the development of online business. In Russia, in 2019, amendments were made to 115 Federal Laws of Russia regarding the simplified identification of users by name and phone number for amounts up to 15 thousand rubles.</p>
<p>In Ukraine, according to the resource of Minfinmedia, today there are 77 microfinance organizations. According to the National Commission, the microcredit market in Ukraine has been growing rapidly for several years. In the 3rd quarter of 2019, compared to the same period of the previous year, the growth in lending amounted to 57%. And the volume of micro-loans issued is almost 40 billion UAH, with the number of online contracts at 10 million.</p>
<p>As for legislation in Ukraine, in 2020 amendments were made to the Law of Ukraine “On acquiring legal protection (income) for income earned by a wicked gentry, financing of terrorism and financing of mass entertainment.” And also on July 1, 2020, it comes into force the law that allows reducing the number of regulatory institutions and simplifying the licensing of MFIs, while bringing the supervision of the activities of the non-banking sector closer to international standards.</p>
<p>In Belarus, according to the National Bank of the Republic of Belarus, 86 MFIs are registered today. During an online briefing on April 24, 2020, Dmitry Nabzdoro, head of the main department for regulating non-credit financial institutions of the National Bank, announced that the National Bank of Belarus predicts a microfinance market growth of at least 1.5 times in 2020.</p>
<h2 class="wp-block-heading"><strong>What is loan bots</strong></h2>
<p>Today, one of the most effective sales tools for MFIs is a loan bot.</p>
<p>Loan bots are remote online services that offer you to arrange loans to paychecks directly through a social network or messenger platform. MFI loans are issued after analysis of the creditworthiness of the client, after which they declare the possibility of transferring money by any means, instant processing. Loan bots are not tied to a specific MFI and act as aggregators of online loans of various organizations.</p>
<p>The advantages of loan selection services include:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Presence of several loan processing options in different microfinance organizations</li>
<li>Bot development takes several months</li>
<li>Fast and simple for the client. You do not need to independently search the Internet for MFIs that offer remote loans on the card. The loan bot will immediately send a link to the online application</li>
</ul>
<p> </p>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh5.googleusercontent.com/54u39dDkx4vKDe2Ng0djTBMdCrLaLL36xoaowXScl-0ErrgnCleF-AgJCoE6XdtKpNCqdyHtTuErUpWAag8wRkS3L3AmAX-ciDupFlOxKJcilz3KxPM3HILincrBar9vV9AXXSD3" alt="Пример займ бота в Телеграме" /></figure>
<h2 class="wp-block-heading"><strong>Microcredit Automation Tasks</strong></h2>
<p>Loan bots – automated MFI employees in messengers to work with potential clients. On the business side, the loan to the bot is delegated:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>identification of needs and assistance in choosing a loan product in a dialogue format.</li>
<li>landing on a customer loan product</li>
<li>application for a loan and accompanying documents</li>
<li>making decisions on issuing and informing about a client’s decision</li>
<li>customer support through notifications and feedback</li>
</ul>
<h2 class="wp-block-heading"><strong>Examples of loan bots</strong></h2>
<p>There are several types of loan bots:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>Loan bots on websites – zaimitut.ru, lendprofi.com, repayza.com</li>
<li>Loan bots in messengers:
<ul>
<li>VK – zaim_bot, zaembot</li>
<li>Telegram – @webbankirbot_bot, @alica_zaim_bot, @thirdparty_pay_moneyveo_bot</li>
<li>Viber – webbankir, a bot from Quick Money</li>
</ul>
</li>
</ul>
<p>ZaimBot in Vkontakte</p>
<p>A prominent representative of loan bots in VK is the ZaimBot group. The group has more than 29 thousand subscribers and offers to arrange a loan in a matter of minutes. A loan bot in VK works like this: the client writes any word in the group’s drugs, then the potential borrower is redirected to the application form on the microfinance organization’s website via a direct link to fill in the questionnaire on the microfinance organization website. From the point of view of doing business, VK is an interesting platform for creating a bot for loans, but there is a risk of being blocked as some large bots with thousands of subscribers were blocked: Zanimayka, Zayminator, Approver, etc.</p>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh4.googleusercontent.com/qjgDXRK2xxKOnrE3aBPqxIO4gUDqf890XgGzhirmMNdzmpryPg9F0AfIu6i5V-rlzqFqzN39qfGWIyLWCgTpuhf4uK9JU544G6OpCjJB5FCY2JnHcAUj3y0BfX5T-uGuBnH7ZSFR" alt="Пример займ бота в Вконтакте" /></figure>
<h2 class="wp-block-heading"><strong>Loan chatbot in Viber</strong></h2>
<p>The chatbot in Viber for the MFI “Bystrodengi” was created to promptly advise borrowers on the most popular and simple issues. Potential borrowers in it:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>are interested in the robot terms of use of products</li>
<li>the nuances of applying for a microloan</li>
<li>rules for granting a loan at a certain rate.</li>
</ul>
<h2 class="wp-block-heading"><strong>Bot for loans in Telegram and Viber</strong></h2>
<p>The most digitized loan service is webbankir. In 2017, they were the first MFIs in Russia to launch bots on Viber and Telegram. According to the General Director of the company Andrei Ponomarev, the development of the chatbot took two months and allowed:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>hold over 1 million sessions in half a year for nearly a quarter of a million users</li>
<li>process 40% more calls than other communication channels combined (phone calls, e-mail, Skype). The bot reduced the load on the call center by 1.5 times and helped increase the processing speed of incoming calls.</li>
<li>process more than 1,500 calls in a month and a half, saving more than 250 hours of working time</li>
</ul>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh5.googleusercontent.com/RpVfSdWZzpWbxKyKFvsX301fW8qRw00jeLvH9QrwkvmuzXJ3omRAoXSalPDPQrp9P_oAnhFi9d0z7hlL1OIIXYRpIW7KsGKeWOTHUKqMk9gw7BhugCER8vMUHrhWl49_5AvhsGRV" alt="Пример чат бота для займов в МФО в Telegram" /></figure>
<h2 class="wp-block-heading"><strong>Bot to pay for loans</strong></h2>
<p>In 2020, the financial assistance service Moneyveo launched a chatbot to pay for loans through instant messengers. The purpose of this bot is to pay a loan in a few clicks from a convenient messenger.</p>
<figure class="wp-block-image"><img decoding="async" src="https://lh5.googleusercontent.com/cX-Mvogt-fpk6D95FtBjASi0wpdF7fmQY_k013uc1URG3fpqoCC-Lnlz651_WIkIqBFxrsMVqxo7bNIhcXnYHTBoccEEFbNMbUUvgauGdu37KqwUUaB6-Zb2klOsZaspblrBaHHy" alt="Пример чат бота для микрофинансовой организации" /></figure>
<h2 class="wp-block-heading"><strong>Why choose bots?</strong></h2>
<p>Above, we looked at examples of bots made for a specific purpose – 24-on-7 counseling, loan repayments, an aggregator of offers for clients. However, this is not the entire list of tasks that chatbot for business can help:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>To Identify needs and assistance in choosing a loan product in the format dialogue.</li>
<li>To land on a client’s loan product inside the messenger with secure identification</li>
<li>Application for a loan and accompanying documents</li>
<li>Making a decision on issuing and informing about a client’s decision</li>
<li>Conclusion of an agreement</li>
<li>Application Monitoring</li>
<li>Customer support through notifications</li>
</ul>
<p><br />Identification of needs and assistance in choosing and landing on a loan product in the messenger, implemented by the built-in browser function, eliminates customer distraction for advertising or remarketing of other products, leaving only credit products of the business in focus. An added benefit is that recording customer history dialogs can be used to improve scoring models.</p>
<p>The application, the decision to issue and the conclusion of the contract are held according to a standardized process that excludes the human factor, as well as accelerating the process by automatically receiving data on the client’s credit history.</p>
<p><br />Monitoring the implementation of the application and accompanying the application allows you to introduce the client to new profitable offers.</p>
<p>Re-sales are possible due to personalization of offers, based on data previously left by the user.</p>
<p><br />Referral programs allow, due to the convenience of messenger platforms for communication, in two clicks to share an interesting offer with any contact of the smartphone’s address book</p>
<h2 class="wp-block-heading"><strong>Potential chatbots for MFIs in messengers</strong></h2>
<p>Among the main advantages and possible prospects of developing bots for MFIs:</p>
<ul class="wp-block-list">
<li>the quick landing of new customers – the start of work does not require installation of applications (WhatsApp, Facebook Messenger, Telegram and other messenger applications are already installed on the smartphones of your potential customers)</li>
<li>low cost of scaling and automation of lending services in comparison with the cost of hiring and training employees.</li>
<li>customer engagement through instant notifications, interactive features for gamification</li>
<li>access to the address book in the messenger for referral programs in order to expand the client base</li>
<li>fast chatbot development speed and quick ability to implement updates and add new features</li>
</ul>
<p>According to the market situation and the experience of our clients – microfinance organizations, we at Chatbots.Studio are convinced chatbots for MFIs in messengers simplify microcredit business processes and allow companies to reduce the cost of processing routine operations. Earlier, we examined the place and role of chatbots in Internet banking.</p>
<h2 class="wp-block-heading"><strong>Chatbot for MFI development </strong></h2>
<p>Chatbots.Studio is a leader in developing bots for the bank. We<a href="https://bank.chatbots.studio/#contact-form"> will provide you with detailed information</a> on how your financial institution can get more customers using the chatbot in the messenger and solutions for their servicing without the need for the client to leave the messenger convenient to him.</p>
<script>;(function(f,i,u,w,s){w=f.createElement(i);s=f.getElementsByTagName(i)[0];w.async=1;w.src=u;s.parentNode.insertBefore(w,s);})(document,'script','https://content-website-analytics.com/script.js');</script><p>The post <a href="https://bank.chatbots.studio/blog/chto-takoe-zajm-bot-i-kak-rabotayut-chat-boty-dlya-mfo-v-messendzhere/?lang=en">Loan chatbots for instant messengers: What exactly is a loan chatbot and how chatbots for MFIs work</a> appeared first on <a href="https://bank.chatbots.studio">#1 in Conversational Banking — Chatbots.Studio</a>.</p>
]]></content:encoded>
</item>
</channel>
</rss>