Nowadays we can see a trend towards the digitalization of MFI business processes. Large market players create websites, mobile applications, chatbots in instant messengers, where “robots” algorithms serve potential customer loans and processing loan approval automatically. How beneficial are bots to business owners? What processes can be automated and what can be delegated to chatbots for granting loans? This article will help answer all your questions.

Trends and summary of the situation on the CIS MFI market

MFI business in Russia and the CIS continues to gain momentum. According to the forecast of the Expert RA Rating Agency, which conducted a research based on 71 microfinance organizations, in 2020 the growth rate of loans issued shows steady growth – up to 20%, and the volume of loans issued will reach 494 billion rubles, compared to 412 billion rubles of the previous 2019 year.

Legislation limitations led to the MFIs before the pay-day microloan segment business models adaptation focused on diversification of the service portfolio. The changes regarding user identification have benefited the development of online business. In Russia, in 2019, amendments were made to 115 Federal Laws of Russia regarding the simplified identification of users by name and phone number for amounts up to 15 thousand rubles.

In Ukraine, according to the resource of Minfinmedia, today there are 77 microfinance organizations. According to the National Commission, the microcredit market in Ukraine has been growing rapidly for several years. In the 3rd quarter of 2019, compared to the same period of the previous year, the growth in lending amounted to 57%. And the volume of micro-loans issued is almost 40 billion UAH, with the number of online contracts at 10 million.

As for legislation in Ukraine, in 2020 amendments were made to the Law of Ukraine “On acquiring legal protection (income) for income earned by a wicked gentry, financing of terrorism and financing of mass entertainment.” And also on July 1, 2020, it comes into force the law that allows reducing the number of regulatory institutions and simplifying the licensing of MFIs, while bringing the supervision of the activities of the non-banking sector closer to international standards.

In Belarus, according to the National Bank of the Republic of Belarus, 86 MFIs are registered today. During an online briefing on April 24, 2020, Dmitry Nabzdoro, head of the main department for regulating non-credit financial institutions of the National Bank, announced that the National Bank of Belarus predicts a microfinance market growth of at least 1.5 times in 2020.

What is loan bots

Today, one of the most effective sales tools for MFIs is a loan bot.

Loan bots are remote online services that offer you to arrange loans to paychecks directly through a social network or messenger platform. MFI loans are issued after analysis of the creditworthiness of the client, after which they declare the possibility of transferring money by any means, instant processing. Loan bots are not tied to a specific MFI and act as aggregators of online loans of various organizations.

The advantages of loan selection services include:

• Presence of several loan processing options in different microfinance organizations
• Bot development takes several months
• Fast and simple for the client. You do not need to independently search the Internet for MFIs that offer remote loans on the card. The loan bot will immediately send a link to the online application

 

Microcredit Automation Tasks

Loan bots – automated MFI employees in messengers to work with potential clients. On the business side, the loan to the bot is delegated:

• identification of needs and assistance in choosing a loan product in a dialogue format.
• landing on a customer loan product
• application for a loan and accompanying documents
• making decisions on issuing and informing about a client’s decision
• customer support through notifications and feedback

Examples of loan bots

There are several types of loan bots:

• Loan bots on websites – zaimitut.ru, lendprofi.com, repayza.com
• Loan bots in messengers:
  • VK – zaim_bot, zaembot
  • Telegram – @webbankirbot_bot, @alica_zaim_bot, @thirdparty_pay_moneyveo_bot
  • Viber – webbankir, a bot from Quick Money

ZaimBot in Vkontakte

A prominent representative of loan bots in VK is the ZaimBot group. The group has more than 29 thousand subscribers and offers to arrange a loan in a matter of minutes. A loan bot in VK works like this: the client writes any word in the group’s drugs, then the potential borrower is redirected to the application form on the microfinance organization’s website via a direct link to fill in the questionnaire on the microfinance organization website. From the point of view of doing business, VK is an interesting platform for creating a bot for loans, but there is a risk of being blocked as some large bots with thousands of subscribers were blocked: Zanimayka, Zayminator, Approver, etc.

Loan chatbot in Viber

The chatbot in Viber for the MFI “Bystrodengi” was created to promptly advise borrowers on the most popular and simple issues. Potential borrowers in it:

• are interested in the robot terms of use of products
• the nuances of applying for a microloan
• rules for granting a loan at a certain rate.

Bot for loans in Telegram and Viber

The most digitized loan service is webbankir. In 2017, they were the first MFIs in Russia to launch bots on Viber and Telegram. According to the General Director of the company Andrei Ponomarev, the development of the chatbot took two months and allowed:

• hold over 1 million sessions in half a year for nearly a quarter of a million users
• process 40% more calls than other communication channels combined (phone calls, e-mail, Skype). The bot reduced the load on the call center by 1.5 times and helped increase the processing speed of incoming calls.
• process more than 1,500 calls in a month and a half, saving more than 250 hours of working time

Bot to pay for loans

In 2020, the financial assistance service Moneyveo launched a chatbot to pay for loans through instant messengers. The purpose of this bot is to pay a loan in a few clicks from a convenient messenger.

Why choose bots?

Above, we looked at examples of bots made for a specific purpose – 24-on-7 counseling, loan repayments, an aggregator of offers for clients. However, this is not the entire list of tasks that chatbot for business can help:

• To Identify needs and assistance in choosing a loan product in the format dialogue.
• To land on a client’s loan product inside the messenger with secure identification
• Application for a loan and accompanying documents
• Making a decision on issuing and informing about a client’s decision
• Conclusion of an agreement
• Application Monitoring
• Customer support through notifications

Identification of needs and assistance in choosing and landing on a loan product in the messenger, implemented by the built-in browser function, eliminates customer distraction for advertising or remarketing of other products, leaving only credit products of the business in focus. An added benefit is that recording customer history dialogs can be used to improve scoring models.

The application, the decision to issue and the conclusion of the contract are held according to a standardized process that excludes the human factor, as well as accelerating the process by automatically receiving data on the client’s credit history.

Monitoring the implementation of the application and accompanying the application allows you to introduce the client to new profitable offers.

Re-sales are possible due to personalization of offers, based on data previously left by the user.

Referral programs allow, due to the convenience of messenger platforms for communication, in two clicks to share an interesting offer with any contact of the smartphone’s address book

Potential chatbots for MFIs in messengers

Among the main advantages and possible prospects of developing bots for MFIs:

• the quick landing of new customers – the start of work does not require installation of applications (WhatsApp, Facebook Messenger, Telegram and other messenger applications are already installed on the smartphones of your potential customers)
• low cost of scaling and automation of lending services in comparison with the cost of hiring and training employees.
• customer engagement through instant notifications, interactive features for gamification
• access to the address book in the messenger for referral programs in order to expand the client base
• fast chatbot development speed and quick ability to implement updates and add new features

According to the market situation and the experience of our clients – microfinance organizations, we at Chatbots.Studio are convinced chatbots for MFIs in messengers simplify microcredit business processes and allow companies to reduce the cost of processing routine operations. Earlier, we examined the place and role of chatbots in Internet banking.

Chatbot for MFI development 

Chatbots.Studio is a leader in developing bots for the bank. We will provide you with detailed information on how your financial institution can get more customers using the chatbot in the messenger and solutions for their servicing without the need for the client to leave the messenger convenient to him.

Сейчас мы наблюдаем тенденцию к диджитализации бизнес-процессов МФО. Крупные игроки рынка создают сайты, мобильные приложения, чат боты в мессенджерах, где «роботы»-алгоритмы рассматривают заявки от потенциальных клиентов и одобрения займов проходят автоматически. А насколько выгодны боты владельцам бизнеса? Какие процессы можно автоматизировать и что можно делегировать на чат боты для выдачи займов? Данная статья поможет ответить на все интересующие вопросы.

Тренды и сводка по ситуации на рынке МФО

Бизнес МФО в России и СНГ продолжает набирать обороты. По данным прогноза Рейтингового агентства «Эксперт РА», сделавших исследование на базе 71 микрофинансовой организации, в 2020 году темп прироста выдаваемых займов демонстрирует уверенный рост – до 20%, а объем выданных займов достигнет 494 млрд. Руб, относительно 412 млрд.руб предыдущего, 2019 года. 

Ограничения со стороны законодательства привели к адаптации бизнес-моделей МФО из сегмента микрозаймов «до зарплаты» с фокусом на диверсификацию портфеля услуг. А изменения касательно идентификации пользователей пошли на пользу развитию бизнеса в Интернете. В России в 2019 году внесены правки в 115 ФЗ России относительно упрощенной идентификации пользователей по фамилии и номеру телефона на суммы до 15 тыс. рублей. 

На территории Украины, по данным ресурса МiнфiнМедiа, на сегодня действует 77 микрофинансовых организаций. По данным Национальной комиссии, осуществляющей регулирование в сфере рынка финансовых услуг Украины, в государственном реестре финансовых учреждений, на 5 мая 2020 зарегистрировано более 1200 кредитных сообществ и финансовых компаний, а рынок микрокредитования в Украине динамично растет несколько лет подряд. В 3 квартале 2019 года в сравнении с аналогичным периодом предыдущего года прирост объема кредитования составил 57%. А объем выданных микрокредитов составляют почти 40 млрд грн, при количестве онлайн-договоров в 10 млн. 

Со стороны законодательства в Украине в 2020 году внесены дополнения в ЗУ “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення”. А также 1 июля 2020 года вступает в силу законопроект позволяющий уменьшить количество регулирующих органов и упрощающий лицензирование МФО, при этом приблизив надзор за деятельностью небанковского сектора к международным стандартам.

В Беларуси, согласно данным Национального банка Республики Беларусь, на сегодня зарегистрировано 86 МФО. Во время онлайн-брифинга 24 апреля 2020, начальником главного управления регулирования некредитных финансовых организаций Нацбанка Дмитрием Набздоро было озвучено, что Нацбанк Беларуси прогнозирует рост рынка микрофинансирования в 2020 году минимум в 1,5 раза.

Что такое займ боты

На сегодня один из самых эффективных инструментов продаж для МФО – займ бот.

Займ боты — это дистанционные онлайн сервисы, которые предлагают оформить займы до зарплаты прямо через социальную сеть или мессенджер платформу. Кредиты МФО выдают после анализа кредитоспособности клиента, после чего заявляют о возможности перечисления денег любыми способами, моментальном оформлении. Займ боты не привязаны к конкретному МФО и выступают агрегаторами онлайн-займов разных организаций.

К преимуществам сервисов по подбору займов можно отнести:

• наличие сразу нескольких вариантов оформления займа в разных микрофинансовых организациях
• разработка бота занимает несколько месяцев
• скорость и простота для клиента. Не нужно самостоятельно искать в интернете МФО, которые предлагают дистанционные займы на карту. Займ-бот сразу отправит ссылку на онлайн-заявку

Задачи автоматизации микрокредитования

Займ боты – автоматизированные служащие МФО в мессенджерах для работы с потенциальными клиентами. Со стороны бизнеса займ боту делегируются:

• выявление потребности и помощь в выборе кредитного продукта в формате диалога.
• посадка на кредитный продукт клиента 
• оформление заявки на кредит и сопровождающих документов
• принятие решения о выдаче и информирования о решении клиента
• сопровождение клиента посредством уведомлений, получение обратной связи

Примеры займ ботов

Займ боты бывают нескольких видов:

• Займ-боты на сайтах – zaimitut.ru, lendprofi.com, repayza.com
• Займ боты в мессенджерах:
  • ВК – zaim_bot, zaembot
  • Telegram – @webbankirbot_bot, @alica_zaim_bot, @thirdparty_pay_moneyveo_bot
  • Viber – webbankir, бот от Быстроденьги

ЗаймБот в ВК

Яркий представитель займ-ботов в ВК – группа «ЗаймБот». Группа насчитывает более 29 тыс. подписчиков и предлагает оформить займ за считанные минуты. Займ бот в вк работает так: клиент пишет любое слово в ЛС группы, потом потенциального заемщика перенаправляют по прямой ссылке заполнять анкету на сайте микрофинансовой организации. С точки зрения ведения бизнеса, ВК интересная платформа для создания бота для займов, но есть риск быть заблокированным как некоторые крупные боты с тысячами подписчиков были заблокированы: Занимайка, Займинатор, Одобрятор и др. 

Чат бот в Viber

Чат бот в Вайбере для МФО «Быстроденьги» создавался для оперативного консультирования заемщиков по наиболее популярным и простым вопросам. В нем потенциальные заемщики:

• интересуются у робота условиями использования продуктов
• нюансами оформления заявок на микрокредит
• правилами предоставления займа по определенному тарифу. 

Бот для займов в Telegram и Viber

Самым диджитализированным сервисом для займа можно назвать компанию webbankir. В 2017 году они были первым МФО в России, кто запустил боты в Viber и Telegram. По словам Генерального директора компании Андрея Пономарева, разработка чат бота заняла 2 месяца и позволила:

• за полгода провести более 1 миллиона сессий для почти четверти миллиона пользователей
• обрабатывать на 40% больше обращений, чем остальные каналы коммуникации вместе взятые (телефонные звонки, e-mail, Skype). Бот снизил нагрузку на колл-центр в 1,5 раза и помог увеличить скорость обработки поступающих звонков.
• за полтора месяца обрабатывать более 1500 обращений, сэкономив более 250 часов рабочего времени

Бот для оплаты займов 

В 2020 году сервис финансовой помощи Moneyveo запустил чат бот для оплаты займов через мессенджеры. Цель этого бота – оплата кредита в несколько кликов с удобного мессенджера.

Почему выбирают ботов?

Выше мы рассмотрели примеры ботов, сделанных под конкретную цель – консультирование 24 на 7, оплата кредитов, агрегатор предложений для клиентов. Однако, это не весь список задач, с которыми может помочь чат бот для бизнеса:

• Выявление потребности и помощь в выборе кредитного продукта в формате
• диалога. 
• Посадка на кредитный продукт клиента внутри мессенджера при безопасной идентификации
• Оформление заявки на кредит и сопровождающих документов
• Принятие решения о выдаче и информирования о решении клиента 
• Заключение договора
• Контроль за выполнением заявки
• Сопровождение клиента посредством уведомлений
• Повторная продажа через ретаргетинг кампании или другие возможности вовлечения в диалог с ботом.
• Реферальные программы через “адресные книги”

Выявление потребности и помощь в выборе и посадка на кредитный продукт в мессенджере, реализованное функцией встроенного браузера исключает отвлечение клиента на рекламу или ремаркетинг других продуктов, оставляя в фокусе внимания только кредитные продукты бизнеса. Дополнительная выгода – запись диалогов с историей клиентов можно использовать для улучшения моделей скоринга.

Оформление заявки, принятие решение о выдаче и заключение договора проходят по стандартизованному процессу, исключающему человеческий фактор, а также ускоряющим процесс за счет автополучения данных о кредитной истории клиента.

Контроль за выполнением заявки и сопровождение заявки позволяет познакомить клиента с новыми выгодными предложениями

Повторные продажи возможны за счет персонализации предложений, на основе оставленных пользователе ранее данных.

Реферальные программы позволяют, за счет удобства платформ мессенджерова для коммуникации, в два клика поделиться интересным предложением с любым контактом адресной книги смартфона

Потенциал чат ботов для МФО в мессенджерах

Среди основных достоинств и возможных перспектив разработки ботов для МФО:

• быстрая посадка новых клиентов – начало работы не требует установки приложений (приложения мессенджеров WhatsApp, Facebook Messenger, Telegram и другие уже установлены на смартфонах ваших потенциальных клиентов)
• низкая стоимость масштабирования и автоматизации услуги кредитования в сравнении с ценой найма и обучения сотрудников.
• вовлечение клиентов через мгновенные уведомления, возможности интерактива для геймификации
• доступ к адресной книге в мессенджере для реферальных программ с целью расширения клиентской базы
• быстрая скорость разработки чат ботов и быстрая возможность внедрения обновлений и добавления новых функций

Видя ситуацию на рынке и опыт наших клиентов — микрофинансовых организаций, мы в Chatbots.Studio убеждены, что чат боты для МФО в мессенджерах упрощают бизнес-процессы микрокредитования и позволяют компаниям сократить расходы на обработку рутинных операций. Ранее мы расссматривали место и роль чат ботов в интернет-банкинге

Разработка чат ботов для МФО

Компания Chatbots.Studio – лидер в разработке ботов для банка. Мы предоставим вам подробную информацию как ваше финансовое учреждение может получить больше клиентов, с помощью чат бота в мессенджере и решения для их обслуживания без необходимости клиента покидать удобный ему мессенджер.