Выбрать страницу

Сейчас мы наблюдаем тенденцию к диджитализации бизнес-процессов МФО. Крупные игроки рынка создают сайты, мобильные приложения, чат боты в мессенджерах, где «роботы»-алгоритмы рассматривают заявки от потенциальных клиентов и одобрения займов проходят автоматически. А насколько выгодны боты владельцам бизнеса? Какие процессы можно автоматизировать и что можно делегировать на чат боты для выдачи займов? Данная статья поможет ответить на все интересующие вопросы.

Тренды и сводка по ситуации на рынке МФО

Бизнес МФО в России и СНГ продолжает набирать обороты. По данным прогноза Рейтингового агентства «Эксперт РА», сделавших исследование на базе 71 микрофинансовой организации, в 2020 году темп прироста выдаваемых займов демонстрирует уверенный рост — до 20%, а объем выданных займов достигнет 494 млрд. Руб, относительно 412 млрд.руб предыдущего, 2019 года. 

Ограничения со стороны законодательства привели к адаптации бизнес-моделей МФО из сегмента микрозаймов «до зарплаты» с фокусом на диверсификацию портфеля услуг. А изменения касательно идентификации пользователей пошли на пользу развитию бизнеса в Интернете. В России в 2019 году внесены правки в 115 ФЗ России относительно упрощенной идентификации пользователей по фамилии и номеру телефона на суммы до 15 тыс. рублей. 

На территории Украины, по данным ресурса МiнфiнМедiа, на сегодня действует 77 микрофинансовых организаций. По данным Национальной комиссии, осуществляющей регулирование в сфере рынка финансовых услуг Украины, в государственном реестре финансовых учреждений, на 5 мая 2020 зарегистрировано более 1200 кредитных сообществ и финансовых компаний, а рынок микрокредитования в Украине динамично растет несколько лет подряд. В 3 квартале 2019 года в сравнении с аналогичным периодом предыдущего года прирост объема кредитования составил 57%. А объем выданных микрокредитов составляют почти 40 млрд грн, при количестве онлайн-договоров в 10 млн. 

Со стороны законодательства в Украине в 2020 году внесены дополнения в ЗУ “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення”. А также 1 июля 2020 года вступает в силу законопроект позволяющий уменьшить количество регулирующих органов и упрощающий лицензирование МФО, при этом приблизив надзор за деятельностью небанковского сектора к международным стандартам.

В Беларуси, согласно данным Национального банка Республики Беларусь, на сегодня зарегистрировано 86 МФО. Во время онлайн-брифинга 24 апреля 2020, начальником главного управления регулирования некредитных финансовых организаций Нацбанка Дмитрием Набздоро было озвучено, что Нацбанк Беларуси прогнозирует рост рынка микрофинансирования в 2020 году минимум в 1,5 раза.

Что такое займ боты

На сегодня один из самых эффективных инструментов продаж для МФО — займ бот.

Займ боты — это дистанционные онлайн сервисы, которые предлагают оформить займы до зарплаты прямо через социальную сеть или мессенджер платформу. Кредиты МФО выдают после анализа кредитоспособности клиента, после чего заявляют о возможности перечисления денег любыми способами, моментальном оформлении. Займ боты не привязаны к конкретному МФО и выступают агрегаторами онлайн-займов разных организаций.

К преимуществам сервисов по подбору займов можно отнести:

  • наличие сразу нескольких вариантов оформления займа в разных микрофинансовых организациях
  • разработка бота занимает несколько месяцев
  • скорость и простота для клиента. Не нужно самостоятельно искать в интернете МФО, которые предлагают дистанционные займы на карту. Займ-бот сразу отправит ссылку на онлайн-заявку
Пример займ бота в Телеграме

Задачи автоматизации микрокредитования

Займ боты — автоматизированные служащие МФО в мессенджерах для работы с потенциальными клиентами. Со стороны бизнеса займ боту делегируются:

  • выявление потребности и помощь в выборе кредитного продукта в формате диалога.
  • посадка на кредитный продукт клиента 
  • оформление заявки на кредит и сопровождающих документов
  • принятие решения о выдаче и информирования о решении клиента
  • сопровождение клиента посредством уведомлений, получение обратной связи

Примеры займ ботов

Займ боты бывают нескольких видов:

  • Займ-боты на сайтах — zaimitut.ru, lendprofi.com, repayza.com
  • Займ боты в мессенджерах:
    • ВК — zaim_bot, zaembot
    • Telegram — @webbankirbot_bot, @alica_zaim_bot, @thirdparty_pay_moneyveo_bot
    • Viber — webbankir, бот от Быстроденьги

ЗаймБот в ВК

Яркий представитель займ-ботов в ВК — группа «ЗаймБот». Группа насчитывает более 29 тыс. подписчиков и предлагает оформить займ за считанные минуты. Займ бот в вк работает так: клиент пишет любое слово в ЛС группы, потом потенциального заемщика перенаправляют по прямой ссылке заполнять анкету на сайте микрофинансовой организации. С точки зрения ведения бизнеса, ВК интересная платформа для создания бота для займов, но есть риск быть заблокированным как некоторые крупные боты с тысячами подписчиков были заблокированы: Занимайка, Займинатор, Одобрятор и др. 

Пример займ бота в Вконтакте

Чат бот в Viber

Чат бот в Вайбере для МФО «Быстроденьги» создавался для оперативного консультирования заемщиков по наиболее популярным и простым вопросам. В нем потенциальные заемщики:

  • интересуются у робота условиями использования продуктов
  • нюансами оформления заявок на микрокредит
  • правилами предоставления займа по определенному тарифу. 

Бот для займов в Telegram и Viber

Самым диджитализированным сервисом для займа можно назвать компанию webbankir. В 2017 году они были первым МФО в России, кто запустил боты в Viber и Telegram. По словам Генерального директора компании Андрея Пономарева, разработка чат бота заняла 2 месяца и позволила:

  • за полгода провести более 1 миллиона сессий для почти четверти миллиона пользователей
  • обрабатывать на 40% больше обращений, чем остальные каналы коммуникации вместе взятые (телефонные звонки, e-mail, Skype). Бот снизил нагрузку на колл-центр в 1,5 раза и помог увеличить скорость обработки поступающих звонков.
  • за полтора месяца обрабатывать более 1500 обращений, сэкономив более 250 часов рабочего времени
Пример чат бота для займов в МФО в Telegram

Бот для оплаты займов 

В 2020 году сервис финансовой помощи Moneyveo запустил чат бот для оплаты займов через мессенджеры. Цель этого бота — оплата кредита в несколько кликов с удобного мессенджера.

Пример чат бота для микрофинансовой организации

Почему выбирают ботов?

Выше мы рассмотрели примеры ботов, сделанных под конкретную цель — консультирование 24 на 7, оплата кредитов, агрегатор предложений для клиентов. Однако, это не весь список задач, с которыми может помочь чат бот для бизнеса:

  • Выявление потребности и помощь в выборе кредитного продукта в формате
  • диалога. 
  • Посадка на кредитный продукт клиента внутри мессенджера при безопасной идентификации
  • Оформление заявки на кредит и сопровождающих документов
  • Принятие решения о выдаче и информирования о решении клиента 
  • Заключение договора
  • Контроль за выполнением заявки
  • Сопровождение клиента посредством уведомлений
  • Повторная продажа через ретаргетинг кампании или другие возможности вовлечения в диалог с ботом.
  • Реферальные программы через «адресные книги»

Выявление потребности и помощь в выборе и посадка на кредитный продукт в мессенджере, реализованное функцией встроенного браузера исключает отвлечение клиента на рекламу или ремаркетинг других продуктов, оставляя в фокусе внимания только кредитные продукты бизнеса. Дополнительная выгода — запись диалогов с историей клиентов можно использовать для улучшения моделей скоринга.

Оформление заявки, принятие решение о выдаче и заключение договора проходят по стандартизованному процессу, исключающему человеческий фактор, а также ускоряющим процесс за счет автополучения данных о кредитной истории клиента.

Контроль за выполнением заявки и сопровождение заявки позволяет познакомить клиента с новыми выгодными предложениями

Повторные продажи возможны за счет персонализации предложений, на основе оставленных пользователе ранее данных.

Реферальные программы позволяют, за счет удобства платформ мессенджерова для коммуникации, в два клика поделиться интересным предложением с любым контактом адресной книги смартфона

Потенциал чат ботов для МФО в мессенджерах

Среди основных достоинств и возможных перспектив разработки ботов для МФО:

  • быстрая посадка новых клиентов — начало работы не требует установки приложений (приложения мессенджеров WhatsApp, Facebook Messenger, Telegram и другие уже установлены на смартфонах ваших потенциальных клиентов)
  • низкая стоимость масштабирования и автоматизации услуги кредитования в сравнении с ценой найма и обучения сотрудников.
  • вовлечение клиентов через мгновенные уведомления, возможности интерактива для геймификации
  • доступ к адресной книге в мессенджере для реферальных программ с целью расширения клиентской базы
  • быстрая скорость разработки чат ботов и быстрая возможность внедрения обновлений и добавления новых функций

Видя ситуацию на рынке и опыт наших клиентов — микрофинансовых организаций, мы в Chatbots.Studio убеждены, что чат боты для МФО в мессенджерах упрощают бизнес-процессы микрокредитования и позволяют компаниям сократить расходы на обработку рутинных операций. Ранее мы расссматривали место и роль чат ботов в интернет-банкинге

Разработка чат ботов для МФО

Компания Chatbots.Studio — лидер в разработке ботов для банка. Мы предоставим вам подробную информацию как ваше финансовое учреждение может получить больше клиентов, с помощью чат бота в мессенджере и решения для их обслуживания без необходимости клиента покидать удобный ему мессенджер.